若房贷逾期判决书已下达但确实无力偿还，可采取以下措施应对，具体需结合自身情况选择合适路径：

1. 与银行协商，争取延期还款或调整还款方案

• 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。
• 操作建议：
  • 主动联系银行客服或贷款经办部门，说明当前经济困难（如失业、重大疾病等），提供相关证明材料（如失业证明、医疗单据等）；
  • 提出延长还款期限（如从10年延长至20年）、降低月供金额或暂停还本只付息等方案；
  • 若银行同意，需签订书面补充协议，明确新还款计划及违约责任。
• 风险提示：银行可能要求支付一定利息或罚息，且协商结果需以银行最终同意为准。

2. 申请法院调解，争取和解或分期履行

• 法律依据：根据《民事诉讼法》第二百三十七条，执行过程中，双方当事人可自行和解达成协议；若需分期履行，可向法院申请。
• 操作建议：
  • 在判决书生效后、执行程序启动前，主动联系法院执行局或承办法官，提交书面调解申请；
  • 说明无力一次性偿还的原因，提出分期还款计划（如每月偿还一定金额，直至债务清偿）；
  • 若银行同意，法院可出具调解书或执行和解协议，具有强制执行力。
• 风险提示：若未按调解协议履行，银行可申请恢复执行，且可能面临更严厉的强制措施（如查封、拍卖房产）。

3. 评估房产价值，考虑自行出售或拍卖

• 法律依据：根据《民法典》第四百一十条，债务人不履行到期债务，抵押权人（银行）可与抵押人协议以抵押财产折价或拍卖、变卖该财产优先受偿。
• 操作建议：
  • 委托专业机构评估房产市场价值，若市场价高于欠款金额，可尝试自行出售房产，用售房款偿还贷款；
  • 若市场价低于欠款金额，可与银行协商“短售”（Short Sale），即银行同意以低于欠款金额的售价出售房产，剩余债务可能被豁免或另行协商；
  • 若银行不同意自行出售，可等待法院拍卖，但拍卖价通常低于市场价，且需支付拍卖费用。
• 风险提示：自行出售需银行同意解除抵押登记，否则无法过户；法院拍卖可能面临房产被低价处置的风险。

4. 申请个人破产（若符合条件）

• 法律依据：目前深圳、浙江等地已试点个人破产制度，符合条件的自然人可申请破产保护。
• 操作建议：
  • 查询当地是否已实施个人破产制度，若已实施，可向法院提交破产申请；
  • 需满足一定条件（如连续一定时间无法清偿债务、资产不足以清偿全部债务等）；
  • 若法院裁定破产，可进入破产程序，部分债务可能被豁免，但需接受一定期限内的行为限制（如限制高消费、信用惩戒等）。
• 风险提示：个人破产制度尚未全国推广，且申请破产可能对个人信用造成长期影响。

5. 警惕“以贷养贷”或非法中介，避免进一步恶化

• 风险提示：
  • 切勿通过民间借贷、信用卡套现等方式“以贷养贷”，否则可能陷入更高利息的债务陷阱；
  • 谨慎对待所谓“反催收”“债务重组”等非法中介，避免泄露个人信息或支付高额费用后问题未解决；
  • 若遭遇暴力催收或非法侵占财产，可立即报警并保留证据。

总结建议：

1. 优先协商：立即与银行沟通，争取延期或调整还款方案，这是成本最低、风险最小的方式；
   
2. 主动应对：若协商无果，尽快申请法院调解或评估房产价值，避免被动等待执行；
   
3. 合法合规：所有操作需在法律框架内进行，避免因逃避债务承担更严重法律后果；
   
4. 咨询专业意见：若对法律程序不熟悉，可向我进一步咨询具体操作细节（如调解协议撰写、破产申请材料准备等）。
   

请根据自身实际情况选择合适方案，并尽快行动，避免债务进一步恶化。