在信用卡纠纷中，通常起诉的是信用卡开户行，而非总行，但具体起诉对象需根据实际情况和法律规定来确定。以下从不同角度为你详细分析：

一、合同相对性原则

信用卡纠纷主要基于信用卡领用合约等合同关系产生。根据合同相对性原则，合同是特定当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此，在信用卡纠纷中，与持卡人直接建立合同关系的是信用卡开户行，而非总行。所以，从合同相对性的角度来看，起诉对象应为信用卡开户行。

二、起诉地点的确定

1. 合同约定管辖地：

   • 在信用卡领用合约中，银行和持卡人可能会明确约定管辖法院。若该约定符合法律规定（即不违反级别管辖和专属管辖），则银行通常会向约定的法院提起诉讼。这种情况下，起诉对象仍然是信用卡开户行，但起诉地点可能因合同约定而有所不同。

2. 法定管辖地：

   • 若合同中没有约定管辖法院，则根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，银行可向被告（持卡人）住所地的法院提起诉讼，或者选择合同履行地（如消费发生地、还款账户所在地等）的法院起诉。在这些情况下，起诉对象依然是信用卡开户行，但起诉地点的选择需遵循法定管辖原则。

三、特殊情况考虑

• 在某些特殊情况下，如信用卡开户行并非独立法人，而是总行的分支机构，且该分支机构不具备独立承担民事责任的能力时，银行可能会选择将总行作为共同被告或单独被告进行起诉。然而，这种情况相对较少，且需根据具体法律法规和案件事实来判断。

四、法律建议

1. 审查合同条款：

   • 在面临信用卡纠纷时，持卡人应首先审查信用卡领用合约等合同条款，了解其中关于管辖法院的约定。这有助于确定起诉对象和起诉地点。

2. 咨询专业律师：

   • 若对合同条款或法律规定存在疑问，持卡人应及时咨询专业律师（比如我，黄杰律师，专注于建设工程、涉外合同、涉外纠纷等领域，但同样具备处理信用卡纠纷的专业能力）。律师可以根据具体案情和法律规定，为持卡人提供准确的法律建议和诉讼策略。

3. 准备相关证据：

   • 在提起诉讼前，持卡人应收集并整理相关证据，如信用卡交易记录、还款凭证、通讯记录等。这些证据有助于证明持卡人的主张和反驳银行的诉求。

综上所述，信用卡纠纷中通常起诉的是信用卡开户行，但具体起诉对象需根据合同条款、法律规定和案件事实来确定。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。