借贷超过百分之三十六的利率是无效的，这一结论主要基于以下法律依据和分析：
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
- 该条款明确规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。这为借贷利率设定了上限，即不得超过国家规定的标准，从而保护了借款人的合法权益，防止了高利贷的泛滥。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
- 此规定进一步细化了民间借贷中利率的保护范围。它指出，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。这意味着，如果借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，那么超出部分的利息将不受法律保护。
- 举例来说，如果合同成立时一年期LPR为3.85%，那么双方约定的利率超过15.4%（3.85%*4）的部分，就是无效的。虽然这一具体数值会随LPR的变动而变动，但“四倍LPR”作为判断标准是不变的。
实际司法实践中的处理原则：
- 在司法实践中，对于年利率24%至36%之间的利息，通常被视为自然债务区间。如果借款人已经自愿支付了这部分利息，出借人无需返还；但如果借款人未支付，出借人主张这部分利息的诉求将不会被法院支持。
- 而对于年利率超过36%的利息，则被视为无效区间。借款人不仅有权拒绝支付超出部分的利息，还可以要求出借人返还已经支付的超过36%部分的利息。法院对此类诉求会予以支持。
法律后果分析：
- 当借贷利率超过法定上限时，超出部分的利息将不受法律保护。这意味着，如果借款人已经支付了超出部分的利息，他有权依法要求出借人返还；如果出借人主张超出部分的利息，法院将不会支持。
- 此外，高利贷行为不仅可能扰乱金融市场秩序，还可能引发社会不稳定因素。在极端情况下，高利贷行为甚至可能触犯刑法，构成非法经营罪或诈骗罪等刑事犯罪。
建议：
- 作为借款人，在签订借贷合同时，一定要仔细阅读合同条款，特别是关于利率的约定。如果发现利率超过了法定上限，应坚决拒绝签订合同，并向相关部门举报。
- 作为出借人，也应遵守国家法律法规，不得设定过高的利率。否则，不仅可能面临法律纠纷，还可能损害自己的声誉和利益。
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