核心结论：银行经理表示不可分期还款并不意味着绝对无法分期，您仍有多种途径尝试解决贷款逾期问题，具体可从以下角度分析：

1. 核查贷款合同条款
   首先需确认贷款合同中是否明确约定了还款方式变更的条件。根据《民法典》第六百七十五条，借款人应按约定期限还款，但若合同未禁止分期还款且未约定“禁止变更还款方式”等条款，您有权与银行协商调整还款计划。若合同存在模糊表述（如“按银行规定执行”），可主张该条款属于格式条款，要求银行提供具体依据。

2. 协商还款的法律依据与技巧
   即使合同未明确允许分期，您仍可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（适用于信用卡逾期）或《民法典》第五百三十三条（情势变更原则）主张协商：

   • 信用卡逾期：若贷款属于信用卡透支，可引用该条款要求银行与您平等协商个性化分期方案，最长可分60期。
     
   • 普通贷款：以“因疫情、失业等客观原因导致还款能力下降”为由，主张适用情势变更原则，要求重新协商还款期限或方式。
     协商技巧：准备收入证明、负债清单等材料，主动提出具体分期方案（如分24期、每期还款金额），增加银行接受概率。

3. 投诉与监管途径
   若银行拒绝协商且无合理理由，可向当地银保监局投诉（电话12378），或通过银行官网、APP的“投诉建议”渠道反馈。监管部门会要求银行说明拒绝分期的依据，若银行无法提供合法理由，可能被责令重新协商。

4. 法律救济的底线方案
   若协商、投诉均无果，且贷款已逾期超过90天，银行可能启动诉讼程序。此时需注意：

   • 应诉准备：收到法院传票后，务必出庭应诉，可主张“分期还款属于合理诉求，银行拒绝协商存在过错”，争取调解或减轻责任。
     
   • 执行阶段协商：即使败诉，在执行阶段仍可与银行协商分期履行（需法院确认），避免被列入失信被执行人名单。

行动建议：

1. 立即整理贷款合同、收入证明、负债清单等材料；
   
2. 书面致函银行（保留邮寄凭证），明确提出分期还款请求及法律依据；
   
3. 若7日内未获回复，同步向银保监局投诉并提交材料；
   
4. 全程保持沟通记录（录音、聊天记录），作为后续维权证据。
   

贷款问题涉及财产安全，建议优先通过协商解决，若需进一步分析合同条款或协助起草协商函，可随时向我咨询具体方案。