结论：贷款机构要求联系人开电子账户这一行为，其合法性并非绝对，而是取决于具体情境和操作方式。以下从多个角度进行详细分析：

1. 从合同自由原则的角度：

   • 在贷款合同中，贷款机构和借款人作为合同的双方，有权在平等、自愿的基础上协商确定合同条款。如果贷款合同中明确约定了需要联系人开立电子账户作为贷款条件之一，且该条款不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，那么这一条款在合同双方之间是有效的。
   • 但需注意：合同自由并非无限制的自由，它受到法律、行政法规的强制性规定和公序良俗的约束。如果贷款机构利用优势地位，强制要求联系人开立电子账户，且该要求与贷款业务无直接关联，或者对联系人造成了不合理的负担，那么这种行为可能构成滥用合同自由，违反相关法律规定。

2. 从个人信息保护的角度：

   • 根据《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
   • 如果贷款机构要求联系人开立电子账户，并借此收集、使用联系人的个人信息，但未获得联系人的明确同意，或者未按照法律规定的方式和范围使用这些信息，那么这种行为可能构成侵犯个人信息权益，是违法的。

3. 从金融监管的角度：

   • 金融监管机构对贷款机构的业务操作有严格的监管要求，包括客户身份识别、反洗钱、反恐怖融资等方面。
   • 如果贷款机构要求联系人开立电子账户，但未按照金融监管机构的要求进行客户身份识别等程序，或者利用这一要求进行违规操作，如洗钱、套现等，那么这种行为不仅违反了金融监管规定，还可能构成犯罪。

4. 实际操作中的建议：

   • 对于借款人而言，在签订贷款合同前，应仔细阅读合同条款，特别是关于联系人开立电子账户的相关条款，确保自己理解并同意这些条款。
   • 对于联系人而言，如果被要求开立电子账户，应询问贷款机构开立账户的目的、使用范围等信息，并谨慎考虑是否同意。如果认为自己的权益受到侵害，可以向相关监管机构投诉或寻求法律帮助。

总结与进一步思考：贷款机构要求联系人开立电子账户的合法性取决于多个因素，包括合同条款的合法性、个人信息保护的要求、金融监管的规定等。在实际操作中，贷款机构应遵守相关法律法规和监管要求，确保业务操作的合法性和合规性。同时，借款人和联系人也应增强法律意识，保护自己的合法权益。如果您在贷款过程中遇到类似问题或有其他法律疑问，可以直接向我咨询。