核心结论：未办理结婚证的情况下，双方不构成法律认可的婚姻关系，保险合同的合法性需分情况讨论，但保险本身购买行为合法，关键在于受益人指定和财产归属是否符合法律规定。以下是具体分析：

1. 复婚未办结婚证的法律后果

根据《民法典》第1049条，婚姻关系自完成结婚登记时成立。即使双方曾离婚又共同生活，若未重新办理结婚登记，法律上仍视为同居关系，而非婚姻关系。这意味着：

• 双方不享有夫妻间的法定权利义务（如继承权、共同财产制等）；
• 保险合同中若涉及“配偶”身份的条款（如受益人指定为配偶），可能因身份不成立而产生争议。

2. 保险合同的合法性分析

保险合同的合法性需从合同效力和主体资格两角度判断：

（1）投保人资格

• 只要投保人具有完全民事行为能力（如年满18周岁、精神正常），且保险标的合法（如为自己或允许的他人投保），投保行为本身合法。
• 例如：一方用自己的财产为另一方投保人身险，或为自己投保财产险，均合法。

（2）受益人指定

• 若受益人指定为“配偶”，但双方未登记结婚，保险公司可能以“身份不成立”为由拒绝赔付，除非能证明投保时双方存在事实婚姻（但中国法律已不承认事实婚姻）。
• 建议：若希望对方作为受益人，可明确指定其姓名、身份证号，避免使用“配偶”等模糊表述。

（3）保险金性质

• 若保险金属于个人财产（如用个人收入投保），即使未登记结婚，对方仍有权获得赔付（若为指定受益人）；
• 若保险金涉及共同财产（如用同居期间共同收入投保），可能因财产分割产生纠纷，需结合《民法典》关于同居财产的规定处理。

3. 实务建议

1. 补办结婚登记：若希望恢复婚姻关系，应尽快办理结婚证，以明确法律身份和权利义务。
2. 修改保险合同：将受益人从“配偶”改为具体姓名，或通过遗嘱、协议明确保险金归属。
3. 保留证据：若用共同财产投保，建议签订书面协议，避免未来争议。

总结：未办结婚证的复婚不构成法律婚姻，但保险合同本身合法。关键在于受益人指定和财产归属是否清晰，建议通过补办登记或修改合同条款规避风险。如有具体案例，可进一步向我咨询细节。