若贷款人认为银行业务员存在“忽悠”行为（如虚假承诺、误导性陈述等），导致其在还款后被降额度，可采取以下法律途径维护权益：

1. 核查合同条款与银行政策
   首先需审查贷款合同中关于额度调整的条款，确认银行是否有权单方面调整额度（如基于信用评估、还款能力变化等）。若合同明确约定额度调整条件，而银行行为符合约定，则可能难以主张违约；但若业务员在签约时承诺“还款后额度不变”或类似表述，且未写入合同，则可能构成表见代理或欺诈，贷款人可主张银行承担责任。

2. 固定证据证明业务员过错
   关键在于证明业务员的“忽悠”行为与额度降低之间存在因果关系。需收集以下证据：

   • 业务员承诺的书面记录（如微信、邮件、录音）；
     
   • 还款记录与额度调整通知的时间关联性；
     
   • 其他贷款人同类情况的佐证（如证明银行存在普遍性误导）。
     若证据充分，可主张银行因员工过错构成违约或侵权，要求恢复额度或赔偿损失。

3. 向监管部门投诉或提起诉讼

   • 投诉途径：向当地银保监会或银行业协会举报银行违规行为，要求调查业务员是否存在虚假宣传、误导销售等违规操作；
     
   • 诉讼途径：若协商无果，可起诉银行要求履行合同（如恢复额度）、赔偿损失（如因额度降低导致的资金成本增加），或主张合同因欺诈而撤销（需证明业务员故意隐瞒关键信息）。

4. 注意诉讼时效与举证责任
   若选择诉讼，需在知道权益受损之日起3年内起诉（民法典第188条），并承担举证责任，证明银行行为违法或违约。若涉及金融消费者权益保护，可引用《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，主张银行未充分履行告知义务。

建议行动步骤：

1. 立即联系银行客服或上级部门，要求书面解释额度降低原因；
   
2. 整理所有与业务员的沟通记录及合同文件；
   
3. 若银行拒绝处理，向银保监会投诉（12378热线）或委托律师发送律师函；
   
4. 根据证据充分性，决定是否起诉。
   

风险提示：若合同明确约定银行有权调整额度，且无证据证明业务员存在过错，贷款人可能需承担额度降低的商业风险。因此，证据收集是关键。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。