结论：贷款人死亡后，担保人是否需要承担责任，并不直接取决于担保人是否继承了贷款人的遗产，而是主要取决于保证类型、保证合同的具体约定以及相关法律规定。若担保人未继承遗产，但在保证合同中约定了连带责任保证等情形，担保人仍可能需要承担责任。
详细分析：
保证类型的影响：
- 一般保证：在一般保证中，担保人的责任具有补充性。即，当贷款人死亡后，其遗产首先用于清偿债务。若遗产不足以清偿全部债务，债权人在对贷款人的遗产进行清算和强制执行后，仍有权要求一般保证人承担剩余债务的保证责任。但在此之前，一般保证人有权拒绝向债权人承担保证责任（除非存在法律规定的例外情形，如债务人下落不明且无财产可供执行等）。若担保人未继承遗产，但贷款人遗产不足以清偿债务，且不存在例外情形，一般保证人仍需在剩余债务范围内承担责任。
- 连带责任保证：在连带责任保证中，担保人的责任更为严格。无论贷款人是否死亡，债权人均有权直接要求连带责任保证人承担全部保证责任。因此，即使担保人未继承贷款人的遗产，若保证合同中约定了连带责任保证，担保人仍需承担全部债务的偿还责任。
保证合同的具体约定：
- 保证合同是担保人与债权人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。若保证合同中明确约定了贷款人死亡后担保人的责任承担方式（如免责条款、特定条件下的责任承担等），则应按照合同约定执行。因此，即使担保人未继承遗产，若保证合同中有特别约定，担保人仍需按照约定承担责任。
相关法律规定：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但法律另有规定的除外。同时，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。这些规定为担保人责任承担提供了法律基础，但并未直接规定担保人未继承遗产时是否需承担责任。不过，在具体案件中，法院会结合案件事实、保证合同约定以及相关法律规定进行综合判断。
总结与建议：
贷款人死亡后，担保人是否需要承担责任是一个复杂的问题，涉及保证类型、保证合同的具体约定以及相关法律规定等多个方面。若担保人未继承遗产，但保证合同中约定了连带责任保证或存在其他特别约定，担保人仍可能需要承担责任。因此，建议担保人在提供担保时务必谨慎考虑，并详细了解保证合同的内容和法律规定。若遇到相关问题或纠纷，可直接向我咨询，我将根据具体情况为你提供专业的法律意见和帮助。