结论：在贷款人死亡且没有财产、没有遗产的情况下，担保人是否需要承担责任，这主要取决于担保的类型以及担保合同中的具体约定。一般来说，如果是一般保证，担保人可能享有先诉抗辩权；而如果是连带责任保证，担保人则可能需要直接承担还款责任。

分析：

1. 担保类型的影响：

   • 一般保证：在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人对债权人可以拒绝承担保证责任。因此，如果贷款人死亡且没有财产、没有遗产，债权人需要先通过法律程序尝试从贷款人的其他财产（如果有的话）中受偿，无法受偿的部分，担保人才可能需要承担责任。但在此情况下，由于贷款人没有财产和遗产，担保人实际上可能无需承担还款责任，除非担保合同中有特别约定。
   • 连带责任保证：在连带责任保证中，担保人与债务人对债务承担连带责任。债权人可以直接要求担保人承担还款责任，而无需先向债务人追偿。因此，如果贷款人死亡且没有财产、没有遗产，债权人可以直接要求担保人承担还款责任。

2. 担保合同的具体约定：

   • 担保合同是担保人与债权人之间设立、变更、终止担保关系的协议。合同中的具体约定将直接影响担保人的责任范围。例如，如果担保合同中明确约定了担保人在贷款人死亡且没有财产、没有遗产的情况下仍需承担还款责任，那么担保人就需要按照合同约定履行义务。

3. 法律后果：

   • 如果担保人需要承担还款责任，但拒绝履行，债权人可以通过法律途径追究担保人的法律责任，包括但不限于起诉、申请强制执行等。
   • 如果担保人确实无需承担还款责任（如一般保证中债权人未先向贷款人追偿且贷款人没有财产和遗产），则担保人可以拒绝债权人的还款要求。

建议：

• 对于担保人：在签订担保合同前，务必仔细阅读合同条款，了解自己的担保类型和责任范围。如果可能的话，可以咨询专业律师以获取更详细的法律建议。
• 对于债权人：在贷款人死亡且没有财产、没有遗产的情况下，如果担保人是连带责任保证人，可以直接要求其承担还款责任；如果担保人是一般保证人，则需要先通过法律程序尝试从贷款人的其他财产（如果有的话）中受偿，无法受偿的部分再向担保人追偿。

特殊情况：

• 如果担保合同中存在欺诈、胁迫等违法情形，或者担保人因重大误解而签订了担保合同，担保人可以依法请求撤销或变更担保合同。

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