当您遭遇“砍头息”时，这确实是一个需要谨慎处理的问题。首先，我们来明确一下“砍头息”的定义：它指的是在民间借贷中，出借人在提供借款时，并未足额交付借条所载明的本金，而是预先将首期利息或其它费用从本金中扣除，导致借款人实际收到的资金数额少于借条中约定的借款金额。

一、“砍头息”的合法性

“砍头息”并不合法。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。如果利息预先在本金中扣除的，借款人应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。这一规定明确禁止了“砍头息”的行为，并确立了本金以实际收到金额为准的原则。

二、遭遇“砍头息”时的处理方式

1. 保留证据：

   • 当您发现遭遇“砍头息”时，首先要做的是保留所有相关证据，包括转账记录、聊天记录、借条等。这些证据将在后续维权过程中起到关键作用。

2. 与出借人协商：

   • 在保留证据的同时，您可以尝试与出借人进行协商，明确指出“砍头息”的不合法性，并要求按照实际借款金额进行还款。如果出借人同意，那么问题可能得到妥善解决。

3. 寻求法律帮助：

   • 如果协商无果，或者出借人拒绝承认“砍头息”的事实，那么您应该及时寻求法律帮助。您可以向当地法院提起诉讼，要求法院根据实际借款金额进行判决。在诉讼过程中，您需要提供充分的证据来证明“砍头息”的存在以及实际借款金额。

4. 遵循法院判决：

   • 一旦法院作出判决，您应该遵循判决结果进行还款。如果出借人仍然拒绝履行判决，您可以向法院申请强制执行。

三、预防“砍头息”的建议

• 在签订借款合同时，务必确保实际到账金额与合同金额一致。如果出借人提出预先扣除利息或费用的要求，您应该坚决拒绝，并考虑寻找其他合法的借款渠道。
• 在借款过程中，保持与出借人的良好沟通，及时了解借款的使用情况和还款计划。如果发现任何异常或不合理之处，应该立即采取措施进行防范和应对。

四、案例参考

以您提供的案例为例，无论是王某向侯某借款30万元但实际只收到286500元的情况，还是任甲向殷某借款20000元但实际只收到18000元的情况，法院都根据实际借款金额进行了判决。这充分说明了法律对“砍头息”的明确禁止态度以及保护借款人合法权益的决心。

总之，遭遇“砍头息”时，您应该保持冷静、保留证据、积极协商并寻求法律帮助。同时，也要增强法律意识，规范借贷行为，共同促进民间借贷市场的健康有序发展。