结论：是否需要偿还保单贷款，需结合销售欺诈是否成立、贷款与保险合同关联性、贷款资金用途及合同条款综合判断。以下分情况说明：

1. 若销售欺诈成立且导致合同无效/可撤销
   根据《民法典》第148条，因欺诈订立的合同，受欺诈方有权请求法院或仲裁机构撤销。若保险合同被撤销，自始无效，基于该合同产生的贷款关系通常也会被否定。此时：

   • 若贷款资金直接用于支付保费（即贷款与保险合同强关联），且合同被撤销，贷款本金及利息可能无需偿还，或需通过法律程序确认责任分担；
     
   • 若贷款资金被挪作他用（如销售误导下将贷款用于其他投资），则贷款合同可能独立存在，仍需偿还，但可另案追究销售欺诈的赔偿责任。

2. 若销售欺诈不成立或未被认定
   若无法证明销售存在欺诈（如仅因对产品不满或误解），保险合同仍有效，贷款合同作为独立法律关系不受影响。此时：

   • 退保时需按合同约定偿还贷款本金及利息；
     
   • 若退保后保单现金价值不足以覆盖贷款，差额部分仍需由投保人承担。

3. 关键操作建议

   • 固定证据：立即收集销售误导的证据（如录音、聊天记录、宣传资料等），证明对方存在虚构事实、隐瞒关键信息等行为；
     
   • 同步处理：向保险公司投诉并要求撤销合同，同时向银保监会举报销售欺诈；若协商无果，尽快起诉撤销合同并主张贷款无效；
     
   • 贷款合同审查：检查贷款合同是否约定“保险合同终止时贷款自动到期”等条款，若有，可主张贷款合同随保险合同撤销而终止。

风险提示：若销售欺诈不成立，退保后未偿还贷款可能影响个人征信，甚至被贷款方起诉。建议优先通过法律程序确认责任，再决定是否还款。如有具体证据或合同条款，可进一步向我提供，我会帮你分析操作路径。