核心结论：租车人是否需要赔偿以及如何赔偿，需根据租赁合同约定、事故责任划分、车辆保险情况以及租车人是否存在过错等因素综合判断。以下分情况说明：

1. 租赁合同有明确约定
   若租赁合同中已明确约定车辆损坏时的赔偿责任（如租车人需承担维修费用、折旧费、停运损失等），则优先按合同约定处理。

   • 示例：合同约定“租车期间发生损坏，租车人承担全部维修费用”，则租车人需按实际维修金额赔偿。
     
   • 注意：若合同条款显失公平（如赔偿金额远高于实际损失），租车人可主张调整，但需提供证据证明。

2. 租车人存在过错
   若车辆损坏因租车人过错导致（如操作不当、违规驾驶、未尽妥善保管义务等），租车人需承担赔偿责任。

   • 常见情形：
     
     • 租车人酒驾、毒驾导致事故；
       
     • 租车人将车辆转借他人使用；
       
     • 租车人未按规定保养或使用车辆。
       
   • 赔偿范围：包括维修费、车辆贬值损失（需评估）、停运损失（如车辆用于营运）等。

3. 租车人无过错或合同未约定
   若车辆损坏因第三方责任（如其他车辆碰撞）或不可抗力（如自然灾害）导致，且租车人无过错，则赔偿责任可能由第三方或保险公司承担。

   • 保险覆盖：
     
     • 若车辆投保了车损险，保险公司赔偿后，租车人一般无需额外赔偿；
       
     • 若未投保或保险不足，剩余损失可能由租车人承担（需结合合同约定）。
       
   • 例外：若租车人未及时报案或配合保险理赔，可能导致保险公司拒赔，此时租车人可能需自行承担部分损失。

4. 贷款未还完的影响
   车辆贷款未还完不影响赔偿责任的认定，但需注意：

   • 车辆所有权仍属贷款方（如银行或融资租赁公司），赔偿款可能需优先用于修复车辆，以保障贷款方权益；
     
   • 若车辆因损坏严重无法修复或报废，贷款方可能要求租车人赔偿车辆残值或剩余贷款本金（需结合合同约定）。

建议行动：

1. 立即查看租赁合同条款，明确双方权利义务；
   
2. 保留事故证据（如照片、视频、交警认定书等）；
   
3. 及时通知保险公司和贷款方，配合定损和理赔；
   
4. 若对责任划分或赔偿金额有争议，可委托第三方机构评估损失，或通过法律途径解决。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。