结论：房贷逾期还了但银行不撤诉，协商不成的情况下不理银行是不明智的，可能会面临一系列不利的法律后果。
分析说明：
银行起诉的法律依据：
- 当房贷逾期时，银行作为债权人，有权根据贷款合同的约定以及相关法律法规，向法院提起诉讼，要求借款人偿还逾期贷款及可能产生的罚息、违约金等。
- 即使借款人后续偿还了逾期贷款，但如果银行已经提起了诉讼，并且法院已经受理，那么银行撤诉并非必然，而是需要银行根据具体情况和诉讼策略来决定。
不理银行的法律后果：
- 法院判决：如果借款人选择不理银行，不参与诉讼过程，法院可能会根据银行提供的证据和陈述，作出缺席判决，要求借款人承担还款责任及可能的其他法律责任。
- 信用记录受损：房贷逾期本身就会对借款人的信用记录造成负面影响。如果因为不理银行而导致法院判决，这一负面记录可能会更加严重，影响借款人未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
- 强制执行：如果法院判决借款人还款而借款人拒不履行，银行有权申请法院强制执行，包括查封、扣押、拍卖借款人的财产等。
协商与应对策略：
- 积极协商：借款人应主动与银行沟通，说明逾期原因及还款计划，争取银行的理解和支持。如果银行同意撤诉或达成和解协议，可以避免不必要的法律纠纷。
- 参与诉讼：如果协商不成，借款人应积极参与诉讼过程，提供相关证据和陈述，维护自己的合法权益。在诉讼过程中，借款人也可以尝试与银行进行和解或调解。
- 寻求法律援助：如果借款人对法律程序不熟悉或感到无助，可以寻求专业律师的法律援助，以便更好地应对诉讼和保护自己的权益。
行动建议：
- 立即与银行联系：了解银行不撤诉的具体原因，并尝试协商解决方案。
- 准备相关证据：如还款记录、沟通记录等，以证明自己已经偿还了逾期贷款或具有还款意愿。
- 积极参与诉讼：如果银行坚持不撤诉，借款人应积极参与诉讼过程，维护自己的合法权益。
- 考虑法律援助：如果需要，可以寻求专业律师的法律援助，以便更好地应对诉讼和保护自己的权益。
特殊场景：
- 如果借款人确实存在特殊困难导致无法按时还款，如失业、重大疾病等，可以向银行提供相关证明材料，并尝试申请延期还款或减免部分费用等优惠政策。但这一过程也需要与银行进行积极沟通和协商。
相关法规：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。同时，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。这意味着如果借款人不理银行且不参与诉讼过程，法院可能会根据银行提供的证据和陈述作出缺席判决。