若房产证已转交他人且被用于贷款，您可能面临较大法律风险，但可通过法律途径积极维权，具体分析如下：

1. 房产证转交行为的法律性质
   房产证作为房屋所有权的法定凭证，其转交行为需结合具体情形判断法律后果：

   • 若您主动将房产证交予他人（如亲属、朋友），但未办理过户或抵押登记，且无书面授权文件，对方擅自以您的名义贷款可能构成无权代理或诈骗。此时您需证明转交行为与贷款无关（如转交时间、用途等证据），否则可能被推定为“默示授权”。
     
   • 若您签署了委托书或抵押合同，即使未亲自办理登记，也可能被认定为对贷款行为的追认，需承担还款责任。
     

2. 被利用贷款后的法律责任

   • 刑事责任风险：若对方通过伪造材料、冒用身份等方式贷款，可能涉嫌贷款诈骗罪（刑法第193条）。您需立即向公安机关报案，通过刑事程序追责，并主张自己为受害者。
     
   • 民事责任风险：若银行或贷款机构基于“表见代理”（如您曾允许对方使用房产证）发放贷款，可能要求您承担还款义务。此时需通过诉讼确认贷款合同无效（如证明对方伪造签名、银行未尽审核义务等）。
     

3. 维权步骤与建议

   • 第一步：固定证据
     收集房产证转交记录（如聊天记录、证人证言）、贷款合同复印件、银行流水等，证明您未参与贷款行为。
     
   • 第二步：报警处理
     向公安机关报案，指控对方涉嫌诈骗或伪造公文证件罪，要求立案侦查。刑事立案后，可向银行或贷款机构主张“先刑后民”，暂停还款责任。
     
   • 第三步：提起民事诉讼
     若银行坚持要求还款，可起诉确认贷款合同无效（依据《民法典》第148条“欺诈”或第154条“恶意串通”），并要求注销抵押登记。
     
   • 第四步：追偿损失
     若您因对方行为遭受损失（如房产被查封），可另行起诉要求对方赔偿，包括房屋价值损失、诉讼费用等。
     

4. 预防措施与风险提示

   • 房产证等重要证件切勿随意转交他人，即使需委托办理事务，也应通过公证委托书明确权限（如“仅限办理XX事项，不得用于抵押贷款”）。
     
   • 定期查询个人征信记录，若发现未知贷款，立即向银行或央行征信中心提出异议申请。
     
   • 若房产已抵押，可向不动产登记中心申请异议登记，防止房屋被非法处置。
     

总结：房产证被他人利用贷款的核心风险在于“表见代理”的认定。您需通过刑事报案、民事诉讼等途径证明自己无过错，同时积极与银行沟通，避免被动承担还款责任。具体操作需结合证据情况，建议尽快委托律师介入处理。