房产抵押贷款逾期后转让债务是否合法需分情况讨论，具体如下：

1. 若转让债务获得债权人同意，则合法有效
   根据《民法典》第五百五十一条规定，债务人将债务的全部或部分转移给第三人的，应当经债权人同意。若房产抵押贷款逾期后，原借款人（债务人）与新债务人达成债务转让协议，并取得银行（债权人）书面同意，则债务转让行为合法有效。此时，新债务人成为合同主体，需承担还款义务，抵押房产的担保责任也随之转移。

2. 若未经债权人同意擅自转让债务，则转让无效
   若债务人未征得债权人同意，私自将债务转让给第三人，根据《民法典》第五百五十一条，该转让行为对债权人不发生效力。债权人仍有权要求原债务人履行还款义务，且抵押房产的担保责任仍由原债务人承担。若新债务人实际参与还款，可能构成债务加入或第三人代为履行，但需以债权人接受为前提。

3. 债务转让需满足形式要件，否则可能影响效力
   债务转让协议应当采用书面形式，明确约定转让范围、权利义务承接等条款。若涉及抵押物变更，还需办理抵押权变更登记（如不动产抵押需到登记机构办理变更手续）。未履行法定程序的，可能因形式瑕疵导致转让无效或无法对抗第三人。

实务建议：

• 若您作为债务人拟转让债务，务必提前与银行沟通并取得书面同意，同步办理抵押权变更登记；
  
• 若您作为受让人，需核查原贷款合同是否允许债务转让、债权人是否同意、抵押物是否已变更登记，避免承担无效转让风险；
  
• 若债权人不同意转让，可协商通过延长还款期限、调整还款方式等方案解决逾期问题。
  

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