若责任认定书已下达而保险公司拒赔，可通过以下步骤依法维权：

1. 核查拒赔理由的合法性
   根据《保险法》第二十二条，保险公司需在收到赔偿请求后30日内核定责任并答复。若保险公司以“事故不属于保险责任范围”“免责条款生效”等理由拒赔，需重点审查：

   • 保险合同中是否存在对应免责条款（如酒驾、无证驾驶等）；
     
   • 保险公司是否在投保时对免责条款履行了明确说明义务（需投保人签字确认）；
     
   • 拒赔理由是否与责任认定书结论冲突（如责任认定书未认定被保险人全责，但保险公司以“全责免赔”拒赔）。
     若保险公司无法证明免责条款生效，或拒赔理由与事实不符，其拒赔行为可能违法。

2. 协商与投诉

   • 协商：向保险公司提交书面异议，要求重新核定或出具加盖公章的拒赔通知书（明确拒赔依据）；
     
   • 投诉：向当地银保监会（12378热线）或保险行业协会投诉，要求介入调查。监管部门可对保险公司违规行为处罚并督促处理。

3. 诉讼或仲裁

   • 诉讼：直接向法院起诉保险公司，需提交责任认定书、保险合同、拒赔通知书等证据。法院将审查：
     
     • 保险公司是否履行说明义务；
       
     • 事故是否属于保险责任范围；
       
     • 赔偿金额计算是否合理。
       若法院认定保险公司应赔，可要求其支付赔偿金及逾期利息（按LPR计算）。
       
   • 仲裁：若保险合同约定仲裁条款，需向约定仲裁机构申请仲裁（仲裁一裁终局，效率较高）。

4. 特殊情形处理

   • 第三方侵权：若事故由第三方造成（如对方全责），可先向对方索赔，不足部分再由己方保险公司赔偿（需启动“代位求偿权”）；
     
   • 保险欺诈嫌疑：若保险公司以“伪造事故”等理由拒赔，需配合调查并提供行车记录仪、证人证言等证据自证清白。

行动建议：

1. 立即书面要求保险公司出具拒赔通知书（明确拒赔理由）；
   
2. 整理责任认定书、保险合同、现场照片等证据；
   
3. 根据拒赔理由选择协商、投诉或诉讼路径；
   
4. 若涉及复杂条款或大额赔偿，可进一步向我咨询具体维权策略。