面对四家银行信用卡加上网贷总共20万的欠款且无法按时偿还的情况，这确实是一个比较棘手的问题，但请保持冷静，我们可以一步步来解决。以下是一套综合的应对策略，希望能帮助你有效管理债务并逐步恢复财务状况。
一、明确问题的严重性，积极面对
首先，你需要认识到逾期不还信用卡和网贷欠款将带来的严重后果，包括但不限于高额的利息和滞纳金、个人信用记录的严重受损，甚至可能面临法律诉讼。因此，积极面对问题，及时采取措施是至关重要的。
二、短期应对措施
偿还最低还款额：
- 对于信用卡欠款，你可以先偿还最低还款额（通常为账单金额的10%左右），以避免逾期记录的产生。但请注意，最低还款额会产生日息（一般为万分之五），所以这只是暂时缓解压力的方法。
申请账单分期：
- 你可以向银行申请账单分期，将欠款分摊到几个月甚至几年内还清，以减轻每期的还款压力。虽然分期会产生一定的手续费，但相比逾期后的费用和对信用的影响，这是更为划算的选择。
与网贷平台协商：
- 对于网贷欠款，你也可以尝试与平台协商，看是否能够延长还款期限或者减免部分利息。有些平台可能会根据你的实际情况给予一定的宽限。
更改账单日（仅针对信用卡）：
- 如果银行允许，你可以调整信用卡的账单日以延长免息期，从而缓解还款压力。但请注意，各银行对更改账单日的规定不同，且通常一年只能更改一次。
协商新还款计划：
- 对于信用卡欠款，你可以与银行详细沟通个人经济状况，尝试申请延长还款期限、减免部分利息等。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，符合条件的持卡人可与银行达成个性化分期还款协议，最长不超过5年。
三、长期解决方案
增加收入与减少开支：
- 考虑通过兼职、副业等方式增加收入来源，同时审查并削减不必要的开支，制定严格的预算计划。这有助于你更快地积累资金来偿还债务。
专业咨询与协助：
- 考虑寻求债务管理机构或专业律师的帮助。他们能提供更具针对性的建议和方案，协助你与银行和网贷平台协商，争取更有利的还款条件。
建立紧急储备金：
- 在偿还债务的同时，也要考虑建立紧急储备金以备不时之需。这样可以在未来遇到突发情况时避免再次陷入债务困境。
反思消费习惯：
- 反思自己的消费习惯，树立正确的金钱观念。避免过度消费和盲目借贷，确保未来的财务状况更加稳健。
四、总结与建议
面对如此庞大的债务问题，最重要的是保持冷静和积极的心态。通过与银行和网贷平台的积极沟通、利用短期应对措施缓解压力，并结合长期解决方案逐步改善财务状况，你可以有效应对这一挑战。同时，要牢记诚信为本，避免逃避或采取不正当手段，以免加剧问题并引发更严重的法律后果。在必要时，寻求专业帮助是明智的选择，它能提供更具针对性和可操作性的建议，助力你早日走出财务困境。