面对欠信用卡和网贷共计20万且无力偿还的困境，首要的是保持冷静，积极面对并采取有效措施逐步解决债务问题。以下是从多个角度给出的详细建议：

一、明确债务状况，紧急制动

1. 立刻停止新增借贷：首要任务是停止所有新的借贷行为，包括信用卡消费、网贷及向亲友借款，防止债务进一步累积。
2. 全面梳理债务：详细列出每笔信用卡和网贷的欠款金额、利息率、逾期费用、还款日期等信息，确保对债务状况有清晰的认识。这有助于后续制定还款计划。

二、积极沟通，寻求协商

1. 与银行信用卡中心沟通：

   • 主动说明情况：联系发卡银行，如实告知经济状况及还款困难，争取银行的理解与支持。
   • 申请个性化分期：依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。

2. 与网贷平台协商：

   • 积极沟通：与网贷平台联系，说明自身财务困境和还款意愿，寻求延长还款期限、分期偿还或利息减免等优惠条件。
   • 警惕陷阱：识别并拒绝不正规平台的不合理要求，如高额罚息、暴力催收等，保留沟通证据以备不时之需。

三、制定并执行还款计划

1. 评估还款能力：结合个人收入、支出情况，合理计算每月可用于偿还债务的金额。
2. 排序还款：根据债务的重要性和利息高低，优先偿还信用卡欠款和高息网贷，避免利息累积导致债务增加。
3. 严格执行计划：制定切实可行的还款计划，并严格按照计划执行，避免逾期产生更多费用。

四、增加收入，节约开支

1. 增加收入来源：

   • 兼职工作：利用业余时间从事兼职，如送外卖、家教、网络写作等。
   • 提升技能：通过学习与培训，提高职场竞争力，争取更高收入的工作机会。

2. 节约开支：

   • 制定预算：减少非必要消费，制定详细的日常开支预算。
   • 优化支出：降低固定生活成本，如更换性价比更高的服务套餐、减少外出就餐等。

五、避免法律风险

1. 信用卡：注意避免“恶意透支”，即超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。及时与银行沟通，防止涉嫌信用卡诈骗罪。
2. 网贷：正规平台欠款若被起诉仍拒不还款，可能被列入失信被执行人名单，影响个人信用。对于不正规平台的违法行为，如暴力催收、高额罚息等，要及时向相关部门报案。

六、寻求家人支持与专业帮助

1. 家人支持：在无法独自承担债务时，向家人坦白情况并寻求帮助。但需注意明确还款计划，按时归还，以免影响亲情。
2. 专业咨询：考虑咨询债务顾问或我这样的专业律师，获取更具体的法律建议和解决方案。参加信用咨询或债务管理计划也是一个不错的选择。

七、调整心态，持续努力

1. 保持积极心态：相信自己有能力克服困难，逐步走出债务阴影。处理债务问题需要时间和耐心。
2. 避免进一步借贷：在还清现有债务前，避免新增借贷，以免陷入更深困境。

行动建议：

• 立即停止所有新的借贷行为。
• 全面梳理债务，制定还款计划。
• 积极与银行和网贷平台沟通协商。
• 努力增加收入，节约开支。
• 寻求家人支持和专业帮助。
• 保持积极心态，持续努力。

面对债务问题，关键在于积极面对、合理规划、增加收入、节约开支，并寻求必要的专业帮助与家人支持。通过持续努力与正确方法，你将逐步摆脱债务困扰，重拾财务自由。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。