若农村自用房和地抵押贷款还不上，可参考以下处理方式：
与贷款机构协商
- 主动沟通：在贷款到期或发现自己可能无法按时还款时，第一时间与贷款机构取得联系，坦诚地说明自身目前的经济状况和面临的困难，表达自己积极还款的意愿。
- 协商方案：尝试与贷款机构协商延长还款期限，比如将原本的短期还款计划调整为长期还款计划，减轻每期的还款压力；或者协商降低每期的还款金额，根据自己当前的经济能力制定一个可行的还款方案。有些贷款机构可能会同意在一定条件下给予借款人宽限期，在宽限期内暂停催收和计收罚息等。
寻求亲友帮助
- 短期周转：向亲朋好友说明自己的困境，看是否能够获得他们的资金支持，先偿还部分或全部贷款，以避免逾期产生更多的费用和不良信用记录。
- 明确约定：如果从亲友处获得了借款，要明确借款的金额、还款时间、利息（如果有）等事项，最好签订书面的借款协议，避免日后产生纠纷。
处置资产还款
- 评估资产价值：对抵押的农村自用房和地进行评估，了解其市场价值。如果房屋和土地有一定的价值，可以考虑将其出售或转让，用所得款项偿还贷款。
- 合法处置：在处置资产时，要遵循相关的法律法规和程序。例如，农村房屋的买卖可能受到一定的限制，需要符合当地的政策和规定；土地的流转也需要按照法定程序进行，确保处置行为的合法性和有效性。
面临法律后果及应对
- 贷款机构起诉：如果经过协商等方式仍无法解决还款问题，贷款机构可能会向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本金、利息、罚息等费用，并可能要求对抵押的房屋和土地进行拍卖、变卖以优先受偿。
- 积极应诉：在收到法院的传票后，要积极应诉，准备好相关的证据材料，如借款合同、还款记录、与贷款机构协商的记录等，以维护自己的合法权益。如果对贷款机构的诉求有异议，可以在法庭上提出自己的抗辩理由。
- 参与执行程序：如果法院判决借款人还款，借款人应按照判决要求履行还款义务。如果确实无力一次性偿还全部款项，可以与贷款机构协商分期履行或向法院申请执行和解，争取更宽松的还款条件。
关注政策支持
- 农村金融政策：了解当地政府是否有针对农村贷款的扶持政策或救助措施。有些地区可能会出台一些政策，对因特殊原因导致还款困难的农村借款人提供一定的帮助，如延期还款、利息补贴等。
- 申请救助：如果符合相关政策条件，及时向相关部门申请救助，按照要求提交申请材料，争取获得政策支持，缓解还款压力。