关于您提出的“贷款保证金贷款换完了开发商不退，说在银行等小区所有还清才退”的问题，以下是我的详细解答：

结论：开发商在贷款还清后不退还保证金的行为，可能违反了合同约定及法律规定。您有权要求开发商按照合同约定退还保证金，若协商无果，可通过法律途径维护自身权益。

分析：

1. 合同约定：

   • 首先，您需要查看与开发商签订的贷款合同或相关协议中，关于保证金的退还条款。若合同中明确规定了贷款还清后保证金应予以退还，则开发商的行为违反了合同约定。
   • 若合同中没有明确规定退还时间，但按照行业惯例或公平原则，贷款还清后保证金应予以退还。此时，您仍可与开发商协商要求退还。

2. 法律依据：

   • 根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。开发商若未按照合同约定退还保证金，则构成违约。
   • 同时，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者享有公平交易的权利。开发商无故拖延退还保证金，侵犯了您的合法权益。

3. 处理建议：

   • 与开发商协商：首先尝试与开发商进行协商，明确要求其按照合同约定或行业惯例退还保证金。
   • 收集证据：在协商过程中，注意收集相关证据，如合同文本、还款记录、沟通记录等，以备后续使用。
   • 法律途径：若协商无果，您可通过法律途径维护自身权益。例如，向当地消费者协会投诉、向法院提起诉讼等。

4. 注意事项：

   • 在处理此类纠纷时，务必保持冷静和理性，避免采取过激行为。
   • 若涉及法律诉讼，建议咨询专业律师（如本人）以获取更具体的法律建议和指导。

综上所述，您有权要求开发商在贷款还清后退还保证金。若开发商拒绝退还，您可通过协商、投诉或法律途径维护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。