在车祸中若被认定为全责且商业险存在问题时，车主和司机的责任承担问题，需分情况讨论，以下是具体分析：
商业险有效但保额不足的情况
- 核心结论：若商业险保额不足以覆盖全部赔偿，不足部分由司机承担；若司机与车主存在雇佣关系或职务行为，车主可能需承担连带责任。
- 具体分析：
- 根据《民法典》第1213条，机动车交通事故责任先由交强险赔偿，不足部分由商业险补充。若商业险保额不足，剩余部分应由侵权人（即司机）承担。
- 若司机是车主雇佣的员工，且事故发生在执行工作任务期间，根据《民法典》第1192条，车主需承担雇主责任（即连带赔偿），但事后可向有过错的司机追偿。
- 若司机是借用或租用车辆，且车主对事故无过错（如车辆无缺陷、司机有合法驾照），则由司机自行承担超出保险部分的赔偿。
商业险无效或未投保的情况
- 核心结论：若商业险因未投保、过期或免责条款生效而无效，所有赔偿（交强险不足部分）由司机承担；车主若存在过错（如明知司机无驾照仍出借车辆），需承担相应赔偿责任。
- 具体分析：
- 根据《民法典》第1209条，车主将车辆出借给无驾照、酒驾或毒驾的司机，或车辆存在缺陷导致事故的，车主需与司机承担连带赔偿责任。
- 若车主无过错（如车辆正常、司机资质合法），则由司机自行承担全部赔偿，车主仅在交强险范围内承担无过错赔偿责任（最高1.99万元，含财产损失2000元、医疗费1.8万元、死亡伤残18万元）。
司机与车主身份重合的情况
- 核心结论：若车主本人是司机且全责，需自行承担交强险不足部分的全部赔偿；若车辆未投保商业险，则由车主个人财产赔偿。
- 具体分析：
- 车主作为直接侵权人，需根据《民法典》第1165条承担侵权责任，赔偿项目包括医疗费、误工费、残疾赔偿金、财产损失等。
- 若车主未投保交强险，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第39条，需先在交强险范围内自行赔付，不足部分再按责任比例承担。
行动建议：
- 核实保险状态：立即联系保险公司确认商业险是否生效、保额是否充足，以及是否存在免责情形（如酒驾、逃逸等）。
- 固定证据：保存事故认定书、医疗记录、维修发票等材料，以便后续索赔或抗辩。
- 协商或诉讼：若责任划分有争议，可申请交警调解或直接向法院起诉，由法院根据双方过错程度判定责任比例。
如有进一步细节（如司机与车主关系、保险拒赔理由等），可直接向我咨询，我会结合具体情形提供更精准的建议。