车辆抵押后发生交通事故，责任主要由实际使用者或驾驶者承担，抵押事实本身不影响事故责任的判定，但涉及所有权与使用权的分离时，需考虑相关法律规定和协议约定。以下是对此问题的详细分析：
一、车辆抵押后的使用权与责任划分
车辆抵押不转移占有：
- 车辆抵押并不改变车辆的实际占有状态，抵押人（原车主）通常会继续占有并使用车辆。
- 根据《民法典》第一千二百零九条，若机动车所有人、管理人与使用人不是同一人，且事故属于机动车一方责任，由机动车使用人承担赔偿责任；所有人、管理人有过错的，也需承担相应责任。
抵押人作为使用人的责任：
- 当抵押人继续使用车辆并发生事故时，若事故责任属于机动车一方，抵押人应承担赔偿责任。
- 常见过错包括超速、酒驾、疲劳驾驶等违反交通规则的行为，以及车辆存在安全隐患未及时维修等。
抵押权人作为使用人的责任：
- 在特殊情况下，如抵押合同约定或法定情形，抵押权人可能占有并使用车辆。
- 若此时发生事故且责任属于机动车一方，抵押权人作为使用人应承担赔偿责任。
转让后的责任：
- 若抵押车辆在抵押期间被转让给第三人并完成交付，根据《民法典》第一千二百一十条，事故责任一般由受让人承担，无论车辆是否仍处于抵押状态。
二、所有人或管理人过错情况下的责任
机动车所有人或管理人在特定情况下也需对交通事故承担责任，常见的过错情形包括：
明知故障未告知：
- 如果车辆存在故障隐患，而所有人或管理人在抵押时未告知使用人，且该故障与事故的发生有因果关系，则所有人或管理人需承担相应的赔偿责任。
- 例如，车辆的刹车系统存在问题，但车主在抵押时未告知，导致使用人在驾驶过程中因刹车失灵而发生事故，此时车主需承担相应责任。
交给无驾驶资格的人使用：
- 若所有人或管理人明知使用人无相应驾驶资格，却依然将车辆抵押并交付其使用，最终导致交通事故，所有人或管理人也需因自身过错承担部分责任。
使用人不适宜驾驶：
- 如使用人饮酒、服药等，所有人知情仍提供车辆，导致事故发生的，所有人也需负责。
三、保险赔付问题
交强险范围内的赔偿：
- 如果抵押车辆已经办理了交强险，并且事故发生在保险期间内，那么保险公司应在交强险责任限额范围内对受害人进行赔偿。这一赔偿不受车辆是否抵押的影响。
超出交强险部分的赔偿：
- 对于超出交强险责任限额的部分，应根据上述责任原则来确定赔偿责任主体。即先由使用人承担，若所有人或管理人有过错，则也需承担相应责任。
四、特殊情况下的责任划分
车辆被盗后发生事故：
- 若抵押车辆在抵押期间被盗，并由偷车贼驾驶发生事故，此时责任划分更为复杂。需考虑车辆是否购买保险、能否追回等因素，并根据具体情况分析责任归属。
贷款机构作为名义所有人的情况：
- 在某些抵押关系中，贷款机构可能仍为车辆的名义所有人。但原则上，应由实际使用人（车主）承担责任，除非双方有明确约定。若贷款机构对事故的发生有过错（如未妥善保管车辆钥匙等），也可能需承担一定责任。
五、建议与总结
- 严格遵守交通规则：无论是抵押人还是抵押权人，在驾驶车辆时都应严格遵守交通规则，确保行车安全。
- 明确权利义务：对于抵押车辆，双方应明确各自的权利和义务，特别是关于车辆保养、维修和安全检查等方面的约定，以避免因疏忽而导致不必要的法律责任。
- 购买适当保险：购买适当的保险是降低风险的有效手段，可以在事故发生时减轻经济负担。
综上所述，车辆抵押后发生交通事故时，责任的承担主要取决于车辆的实际使用人、所有人（包括名义所有人）的过错情况以及具体的法律规定。在处理此类事故时，应综合考虑相关法律法规和具体情况，以做出合理的责任认定和赔偿安排。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。