承包商大量承包土地后以此抵押贷款是否合理，需分情况讨论：
- 若承包程序合法且符合抵押条件，则合理
根据《农村土地承包法》和《民法典》相关规定，承包商通过合法程序承包土地（如与村集体签订承包合同、支付承包费、完成备案或审批等），且土地经营权已依法登记取得权属证书的，可以依法将土地经营权向金融机构融资担保。此时抵押贷款行为具有合法性，但需注意：
- 抵押标的应为“土地经营权”，而非土地所有权（农村土地所有权归集体所有，承包商无权处分）；
- 抵押需经原承包方（如农户）书面同意，若涉及农户委托发包的，需符合委托协议约定；
- 金融机构需对抵押合法性进行审查，如承包期限、流转方式等是否符合法律要求。
- 若存在以下情形，则可能违法或侵害农民权益：
- 程序违法：承包商未通过公开竞标、协商等合法方式取得土地，或未支付承包费、未签订书面合同；
- 超越权限：未经农户同意擅自将土地经营权抵押，或抵押期限超过承包剩余期限；
- 损害集体利益：承包商以低价承包土地后高价抵押，导致村集体或农户利益受损；
- 非法目的：通过虚假承包、虚构债务等方式套取贷款，可能涉嫌诈骗或非法集资。
农民如何规避风险？
审查承包程序合法性
- 要求承包商出示与村集体签订的书面承包合同，确认合同条款（如承包期限、用途、费用支付方式等）是否合法；
- 核实承包是否经过村民会议或村民代表会议同意，是否履行了备案或审批手续（如涉及基本农田需经农业农村部门批准）。
明确抵押限制条款
- 在承包合同中约定“未经农户书面同意，承包商不得将土地经营权抵押”，或限制抵押期限、金额；
- 要求承包商提供担保（如保证金、第三方担保），降低违约风险。
关注土地用途变更
- 定期检查土地实际用途，若承包商擅自改变用途（如将耕地转为建设用地），可向农业农村部门举报并要求解除合同；
- 抵押期间若土地被征收，补偿款应优先支付给农户或村集体，承包商无权截留。
及时行使救济权利
- 若发现承包商违法抵押或损害权益，可依据《农村土地承包法》第56条，通过协商、调解、仲裁或诉讼要求解除合同、赔偿损失；
- 涉及金融机构的，可要求其停止放贷或撤销抵押登记（如抵押程序违法）。
提示：土地承包与抵押涉及复杂法律关系，建议农民在签订合同前咨询专业律师，审核合同条款并评估风险。若已发生纠纷，可整理承包合同、付款凭证、沟通记录等证据，直接向我提问进一步分析。