商家在超过24小时后提交退款的处理方式需分情况讨论，具体取决于支付方式、平台规则及双方约定，以下是详细分析：
若通过第三方支付平台（如支付宝、微信支付）交易
根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》及平台规则，退款时效通常由平台设定。例如：
- 支付宝/微信支付：若商家未在24小时内操作退款，资金可能先进入平台账户，需商家主动发起退款流程，平台审核后原路退回。此时退款周期可能延长至1-3个工作日，但法律上商家仍需履行退款义务，延迟不免除责任。
- 银行卡支付：若涉及跨行转账，退款可能因银行处理时间（如T+1或T+3）进一步延迟，但商家需在合理时间内完成操作（通常不超过7个工作日）。
若通过电商平台交易（如淘宝、京东）
平台规则通常明确退款时效：
- 未发货订单：商家需在买家申请退款后24小时内处理，逾期未处理平台将自动退款。
- 已发货订单：商家需在收到退货后48小时内退款，逾期买家可申请平台介入，平台可能强制退款并处罚商家。
- 特殊情形：如商家因系统故障或客观原因无法及时操作，需主动联系买家说明情况并协商延期，否则可能承担违约责任。
若双方通过合同或协议约定退款时间
根据《民法典》第496条，若合同明确约定“退款需在24小时内完成”，商家逾期构成违约，买家可要求：
- 继续履行退款义务；
- 赔偿因延迟退款造成的损失（如利息、交易机会损失等）；
- 若合同约定违约金，买家可主张支付。
例外：若商家能证明延迟是因不可抗力（如自然灾害、系统瘫痪）或买家过错导致，可部分或全部免责。
买家维权路径
- 协商：直接联系商家要求加快处理，保留聊天记录作为证据。
- 投诉：通过支付平台、电商平台或12315消费者协会投诉，要求介入调解。
- 诉讼/仲裁：若损失较大，可向法院起诉或依据仲裁条款申请仲裁，主张退款及赔偿。
建议：商家应优先遵守平台规则及合同约定，及时操作退款；若遇特殊情况需延迟，应立即与买家沟通并留存证据（如系统故障截图、物流信息等），避免纠纷升级。买家若遇商家拖延，可依据上述路径维权。