农村信合的贷款利息比央行高，并不一定不合法，这主要取决于具体的利率设定情况。以下是对这一问题的详细分析：

1. 央行基准利率与金融机构自主定价权：

   • 央行会公布贷款基准利率，但这主要是作为金融机构贷款定价的参考。金融机构，包括农村信合，在贷款时有一定的自主定价权，可以根据市场情况、资金成本、风险状况等因素，在央行基准利率的基础上进行上下浮动。
   • 因此，农村信合的贷款利息高于央行公布的基准利率，并不直接等同于不合法。只要其利率设定在法律允许的范围内，且符合相关监管要求，就是合法的。

2. 法律对贷款利率的限制：

   • 根据相关法律法规，金融机构的贷款利率需要受到一定限制，不能无限制地上浮。具体来说，贷款利率的上限通常由央行或相关监管机构设定，以保护借款人免受过高利率的剥削。
   • 如果农村信合的贷款利息超过了法律规定的上限，那么这部分利息就是不合法的，借款人可以依法维权。

3. 合同自由与公平原则：

   • 在贷款合同中，借款人和农村信合作为平等的民事主体，有权在自愿、公平、诚实信用的基础上协商确定贷款利率。
   • 如果双方在合同中明确约定了高于央行基准利率的利息，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，那么该约定就是有效的。

4. 实际操作中的注意事项：

   • 借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利率的约定，确保自己能够承受并理解所承担的利息负担。
   • 如果对合同条款有疑问或不确定，可以寻求专业法律人士的帮助，以避免因不了解合同内容而遭受不必要的损失。

建议：

• 如果您发现农村信合的贷款利息过高，首先应查看贷款合同中的相关条款，确认利息是否在法律允许的范围内。
• 如果您认为利息过高且可能不合法，可以咨询专业律师或相关监管机构，了解具体的法律规定和维权途径。
• 在未来的贷款活动中，建议您在签订合同前充分了解并比较不同金融机构的贷款利率和条件，选择最适合自己的贷款产品。

如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。