贷款公司收取风控管理金是否合法，需分情况讨论：

1. 若风控管理金实为变相利息或费用，且未在合同中明确约定或超出法定范围：

   • 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，贷款公司在发放贷款时，除了正常的利息外，不得收取未经明确约定的其他费用，尤其是那些以“风控管理金”等名义变相提高贷款利率的行为。如果这类费用实际上构成了贷款利息的一部分，且未在贷款合同中明确披露，或者其总额超过了法定利率上限，那么这种行为很可能是不合法的。
   • 法律建议：借款人应仔细审查贷款合同，确保所有费用都明确列出，并计算实际年利率是否超过法定上限（目前为一年期贷款市场报价利率LPR的四倍）。如果发现贷款公司存在违规收费行为，可以向当地金融监管部门投诉，或通过法律途径维护自己的权益。

2. 若风控管理金是贷款公司为评估和管理风险而收取的合理费用，且已在合同中明确约定：

   • 法律背景：在贷款业务中，贷款公司为了评估借款人的信用风险、管理贷款风险，有时会收取一定的风险评估费或管理费。这类费用如果合理且已在贷款合同中明确约定，通常是被允许的。
   • 法律建议：借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于费用收取的部分。如果认为某项费用不合理或存在疑问，应及时向贷款公司提出询问或协商。同时，借款人也可以比较不同贷款公司的收费标准，选择性价比更高的贷款产品。

3. 特殊情况下的风控管理金：

   • 法律背景：在某些特定类型的贷款中，如抵押贷款、担保贷款等，贷款公司可能会要求借款人支付一定的风险保证金或担保金。这类费用通常与贷款的具体类型和风险程度相关，且需要在合同中明确约定。
   • 法律建议：对于这类特殊费用，借款人应特别注意合同中的相关条款，确保自己了解并同意这些费用的收取方式和用途。如果贷款公司要求支付的费用过高或存在不合理之处，借款人可以拒绝支付或寻求法律帮助。

总结与提醒：

• 贷款公司收取风控管理金的合法性取决于费用的性质、是否在合同中明确约定以及是否超出法定范围。
• 借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于费用收取的部分，确保自己的权益不受侵害。
• 如果对贷款公司的收费行为存在疑问或不满，可以向当地金融监管部门投诉或通过法律途径维护自己的权益。

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