结论：是否走保险需结合出险次数、次年保费涨幅等因素综合判断，以下分情况说明：

1. 若本年度未出险，次年保费折扣力度大
   假设次年保费因本次出险上涨1000元以上（如当前保费5000元，出险后涨至6000元），则建议不走保险，自费维修更划算。因为即使保费上涨，长期来看自费成本更低；若上涨不足1000元（如仅涨500元），则走保险更优，可节省实际支出。

2. 若本年度已出险1次及以上，次年保费已无折扣或涨幅接近上限
   此时走保险的“边际成本”较低（例如保费已从5000元涨至6500元，本次出险可能再涨500元），建议走保险。因为即使自费1000元，次年保费仍会因历史出险记录维持高位，不如通过保险覆盖当前损失。

3. 若车辆损伤涉及第三方责任（如对方车辆受损）
   需优先确认责任划分：若您全责，对方车辆维修费必须通过交强险或商业三者险理赔（交强险财产损失限额2000元，超出部分用商业险）；若双方均有责，按比例分担后，再结合上述成本判断是否走自己车损险。此时走保险的必要性较高，因涉及第三方赔偿可能引发纠纷，保险可规避直接赔付风险。

补充建议：

• 联系保险公司查询次年保费具体涨幅（不同公司、车型、驾驶记录差异较大）；
  
• 若选择自费，务必留存维修发票、事故认定书等材料，避免后续纠纷；
  
• 若车辆价值较低（如市场价3万元以下），车损险理赔后可能影响残值评估，需谨慎权衡。
  

如有其他细节（如责任认定、车辆类型等），可进一步向我说明，我会帮您细化分析。