核心结论：遇到信用卡退款已入账但银行不算还款、不抵账的情况，您可先与银行沟通，若沟通无果，可向银保监会投诉，必要时还能通过法律途径解决。以下是详细分析：

1. 与银行沟通
   • 沟通目的：首先，您需要明确向银行说明退款已经入账的情况，要求银行核实并解释为何不算还款、不抵账。银行可能存在系统错误、操作失误或者对退款性质认定有误等问题，通过沟通可以促使银行重新审查您的账户情况。
   • 沟通方式：您可以选择拨打银行客服电话，向客服人员详细描述问题，并要求他们记录您的反馈并给出处理结果的时间节点。如果电话沟通效果不佳，您也可以前往银行网点，与柜台工作人员面对面交流，这样能更直观地展示您的账户信息和退款记录。
   • 沟通要点：在与银行沟通时，您要准备好相关的证据，如退款凭证、账户交易明细等，以便银行能够快速准确地核实问题。同时，要保持冷静和理性，清晰地表达自己的诉求，要求银行尽快解决问题并给出合理的解释。
2. 向银保监会投诉
   • 投诉条件：如果与银行沟通后，银行仍然拒绝承认退款为还款或者不给予合理的解决方案，您可以向中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）投诉。银保监会是银行业和保险业的监管机构，有权对银行的违规行为进行调查和处理。
   • 投诉方式：您可以通过银保监会的官方网站、投诉热线或者邮寄投诉信等方式进行投诉。在投诉时，要详细描述问题的经过、与银行沟通的情况以及您的诉求，并提供相关的证据材料。
   • 投诉效果：银保监会在收到投诉后，会对银行进行调查核实。如果银行确实存在违规行为，银保监会会责令银行改正，并可能对银行进行相应的处罚。同时，银保监会也会将处理结果反馈给您，保障您的合法权益。
3. 法律途径
   • 适用情况：如果通过上述两种方式仍然无法解决问题，您可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。例如，如果银行的行为给您造成了经济损失或者信用记录受损，您可以向法院提起诉讼，要求银行承担相应的赔偿责任。
   • 法律程序：在提起诉讼前，您需要收集充分的证据，如退款凭证、账户交易明细、与银行的沟通记录等，以证明银行的行为存在过错。然后，您可以委托律师起草起诉状，并向有管辖权的法院提起诉讼。在诉讼过程中，您需要按照法院的要求参加庭审，提供证据并陈述事实和理由。
   • 法律风险：需要注意的是，法律诉讼是一个复杂的过程，需要耗费一定的时间和精力。同时，诉讼结果也存在不确定性，您需要做好充分的准备和风险评估。因此，在决定采取法律途径前，建议您先咨询专业律师的意见，评估诉讼的可行性和风险。