关于“二分利是否合法”的问题，结论前置如下：
- 若“二分利”指的是月利率2%：在2020年8月20日之前，该利率受法律保护；在此之后，则可能超出法律规定的上限，因此不合法。
- 若“二分利”指的是年利率20%：其合法性需与借贷合同成立时的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍进行比较，若未超过则合法，超过则不受法律保护。
详细分析如下：
一、利率换算与定义
“二分利”在民间借贷中通常有两种解释：一是月利率2%，即每百元每月的利息是2元；二是年利率20%，即每百元每年的利息是20元。这两种解释下的利率水平截然不同，因此其合法性也需分别讨论。
二、合法性判断标准
自2020年8月20日起，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定取代了之前年利率24%和36%的“两线三区”标准，成为新的合法性判断依据。
三、具体情形分析
月利率2%（即“二分利”作为月利率）：
- 换算成年利率为24%。
- 在2020年8月20日之前，年利率24%及以下的民间借贷利息受法律保护，因此月利率2%的约定在此前是合法的。
- 在2020年8月20日之后，由于LPR的四倍通常远低于24%，因此月利率2%的约定一般超出法定上限，不被法律保护。例如，若当时一年期LPR为3.85%，则其四倍为15.4%，远低于24%。
年利率20%（即“二分利”作为年利率）：
- 直接与借贷合同成立时LPR的四倍进行比较。
- 如果当时LPR的四倍高于或等于20%，则年利率20%的约定合法；反之，则超出部分不受法律保护。例如，若当时一年期LPR为5%，则其四倍为20%，此时年利率20%的约定合法；若LPR为4%，则其四倍为16%，此时年利率20%的约定超出部分不受法律保护。
四、额外注意事项
- 金融机构贷款：如果是金融机构的贷款，还需符合金融监管等相关规定，其利率的合法上限等要求与民间借贷有所不同。金融机构的贷款通常受到更严格的监管，利率水平也相对较低。
- 非法借贷行为：出借人不得以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方式骗取他人财物，否则可能构成诈骗罪等犯罪行为。此外，高利贷等非法借贷行为也不受法律保护。
五、实际操作建议
- 明确约定利率：在进行民间借贷时，双方应明确约定合法的利率，并确保借贷行为符合相关法律法规的规定。避免使用模糊或容易引起歧义的表述方式。
- 了解LPR动态：由于LPR是动态变化的，因此在进行民间借贷时，应关注最新的LPR水平，以确保约定的利率不超过法定上限。
- 保留证据：无论是出借人还是借款人，都应保留好相关的借贷证据，如借款合同、转账记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
综上所述，“二分利”的合法性需根据具体情况来判断，特别是要注意借贷发生的时间点以及利率的具体含义。在进行民间借贷时，务必遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。