关于逾期罚息是否太高以及是否合法的问题，这主要取决于罚息的具体数额是否超出了法律规定的上限，以及是否符合相关合同条款的约定。下面我将从信用卡逾期和网贷逾期两个方面来详细解答。

信用卡逾期罚息

1. 法律规定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以及《民法典》的相关规定，信用卡逾期利息作为对逾期还款行为的经济惩罚和银行资金损失的补偿，其标准应在法律和监管允许的范围内。
   • 中国人民银行等金融监管部门也规定，信用卡逾期利率不得超过基准利率的五倍，以保护消费者权益。

2. 合法性判断：

   • 如果信用卡逾期利息在法律和监管规定的范围内，比如每日万分之五左右的利率，并按月计收复利，这通常被认为是合理的。
   • 但如果逾期利息收取标准过高，超出法律和监管规定的上限，或者银行未在合同中明确披露逾期利息的重要信息，导致持卡人在不知情下承担过高利息，则可能构成违法。

3. 持卡人权利：

   • 持卡人可以与银行协商申请调整利息或制定个性化还款计划。
   • 若认为银行存在违规收取高额逾期利息行为，可以向金融监管部门投诉举报，或通过法律诉讼维护权益。

网贷逾期罚息

1. 法律规定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，网贷逾期费用、利息等总和不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
   • 相关法律法规还规定，网贷逾期费用的月利率不得超过2%，逾期每日罚息也有相应上限（但具体需参考当地法律法规及合同条款）。

2. 合法性判断：

   • 如果网贷逾期费用在法律规定的范围内，即未超过LPR的四倍且月利率不超过2%，则通常被认为是合法的。
   • 如果逾期费用过高，超出了法律规定的上限，或者合同中存在不合理收费条款，则可能不合法。

3. 借款人权利：

   • 借款人在签订网贷合同时，应仔细审查合同条款，特别是关于逾期利率、逾期费用及违约责任的部分。
   • 一旦发生逾期，借款人应尽快与网贷平台沟通协商，制定合理的还款方案。
   • 若发现网贷平台收取的逾期费用过高或存在不合理收费条款，可以拒绝支付超出法定部分的费用，并通过投诉或法律诉讼等方式维护自己的合法权益。

总结与建议

• 查阅法律规定与合约条款：无论是信用卡还是网贷，持卡人或借款人都应首先了解相关法律规定及合同条款中的约定，确保自身权益不受侵害。
• 积极沟通协商：如遇逾期罚息问题，应积极与银行或网贷平台沟通协商，提出还款计划并请求减免部分罚息以减轻还款压力。
• 采取适当措施维护权益：如果认为逾期罚息过高或不合法，可以通过投诉举报或法律诉讼等方式来维护自己的合法权益。

希望以上解答能够帮助您更好地理解逾期罚息的合法性问题，并在遇到相关情况时采取适当的措施来保护自己的权益。