结论：

1. 信用卡欠款12万且已分期还款，若还款记录良好、收入稳定且负债率可控，房贷申请大概率能通过审批，但需结合具体条件综合判断。
   
2. 若存在逾期记录、收入覆盖不足或负债率过高，可能影响审批结果，需针对性优化申请材料或调整贷款方案。
   

详细分析：

银行审批房贷的核心逻辑是评估申请人的还款能力和信用风险。结合您的情况（国企稳定工作、信用卡分期还款），需从以下角度综合判断：

1. 信用卡分期还款的影响

• 还款记录：若您每月按时足额还款，无逾期记录，说明信用良好，银行会认为您具备还款意愿和能力，负面影响较小。
  
• 负债率：银行会计算您的月收入与月还款总额的比例（即负债率）。例如，若您月收入1.5万，信用卡分期月供3000元，房贷月供5000元，则总负债率为（3000+5000）/15000≈53%。
  
  • 合理范围：一般银行要求负债率不超过50%-55%，若您的负债率接近或超过此范围，可能被要求提高首付比例或降低贷款额度。
    
  • 优化建议：可提前偿还部分信用卡分期，降低月供压力；或提供其他资产证明（如存款、房产）增强还款能力。
    

2. 国企稳定工作的优势

• 收入稳定性：国企工作通常被视为“优质职业”，收入波动小，银行更倾向于批准此类申请人的贷款。
  
• 社保公积金：国企一般按较高比例缴纳公积金，若您公积金余额充足，可申请公积金贷款（利率更低），进一步降低银行风险。
  

3. 其他关键因素

• 征信报告：银行会查询您的征信报告，除信用卡还款记录外，还会关注是否有其他贷款、担保记录或逾期记录。若有不良记录，需提前处理（如结清欠款、开具非恶意逾期证明）。
  
• 首付比例：首付比例越高，银行风险越低。若您能支付30%以上首付，审批通过概率会显著提升。
  
• 贷款期限：选择较长贷款期限（如30年）可降低月供压力，但总利息支出会增加，需根据自身情况权衡。
  

行动建议：

1. 自查征信报告：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点查询，确保无错误记录或未结清欠款。
   
2. 计算负债率：根据月收入和预期房贷月供，评估负债率是否在合理范围内，必要时调整贷款方案。
   
3. 准备充分材料：提供收入证明、银行流水、公积金缴存记录等，证明还款能力。
   
4. 咨询银行客户经理：不同银行政策可能存在差异，可提前与目标银行沟通，了解具体审批要求。
   

若您有进一步疑问（如如何优化负债率、选择贷款产品等），可直接向我咨询，我会结合您的具体情况提供更详细的建议。