结论前置：当四个担保人中有三个不还钱时，债权人应首先明确担保合同的具体条款，依据担保类型采取相应的法律措施，并可与担保人协商解决；若已承担还款责任的担保人，则有权向其他担保人或债务人追偿。以下是从债权人和已承担还款责任的担保人两个角度的详细分析：

债权人的处理方式

1. 审查担保合同条款

   • 首要步骤是仔细审查担保合同或相关协议，明确担保的类型（一般保证还是连带责任保证）及具体的担保范围、期限等条款。这是后续采取法律措施的基础。
   • 如为连带责任保证，债权人有权要求任何一个或多个担保人承担全部或部分还款责任，无需先向债务人追偿。
   • 如为一般保证，则需待主合同纠纷经审判或仲裁，且债务人财产依法强制执行仍不能履行债务后，方可要求一般保证人承担责任。

2. 与担保人沟通协商

   • 在采取法律手段前，建议尝试与所有担保人进行沟通，了解不还款的原因，并寻求通过协商达成还款计划的可能性。这有助于维护双方关系，减少法律纠纷的成本。
   • 书面沟通更有利于保留证据，为后续可能的法律程序做准备。例如，可以通过邮件、短信或书面函件等方式进行沟通。

3. 采取法律手段

   • 若协商无果，债权人可向有管辖权的法院提起诉讼，将债务人和所有担保人均列为被告。在诉讼过程中，需提供充分证据证明担保人的违约行为及自身损失。
   • 法院可查明债务人及担保人的财产状况，并采取财产保全措施，如冻结银行账户、查封房产等，以确保判决的执行。
   • 获得胜诉判决后，若担保人仍不履行还款义务，债权人可向法院申请强制执行，如划扣银行存款、拍卖房产等，以实现债权。

4. 加强风险管理

   • 为预防类似情况再次发生，建议在未来的借贷或担保交易中更加谨慎。明确约定各方的权利和义务，特别是关于担保责任和追偿机制的内容。
   • 可考虑要求担保人提供额外的担保物或保证人，以增加还款的保障性和可靠性。例如，可以要求担保人提供房产作为抵押，或者要求其提供有经济实力的个人或企业作为共同保证人。

已承担还款责任的担保人的处理方式

1. 向其他担保人追偿

   • 承担了还款责任的担保人，有权向其他未履行担保责任的担保人进行追偿。这是基于担保人之间的内部关系，即共同担保人之间的连带责任。
   • 前提是担保合同中没有约定各担保人的担保份额，或者约定了连带共同担保。若合同中有明确约定，则按约定执行；若无约定，则视为连带共同担保。
   • 可先与其他担保人协商确定各自应当分担的份额，协商不成则可向法院提起诉讼，要求其他担保人承担其应当承担的份额。在诉讼过程中，需提供充分证据证明自己已承担还款责任及各担保人之间的连带责任。

2. 向债务人追偿

   • 无论其他担保人是否履行担保责任，承担了还款责任的担保人都有权向债务人进行追偿。这是基于担保人与债务人之间的内部关系，即担保人代债务人偿还债务后，即取得了债权人对债务人的权利。
   • 可先与债务人协商要求其偿还代偿款项，若协商不成则可向法院提起诉讼。在诉讼过程中，需提供充分证据证明自己已代债务人偿还债务及债务人的违约行为。
   • 若债务人确实无力偿还，担保人可考虑通过其他方式实现债权，如申请债务人破产清算等。但需注意，破产清算程序可能较为复杂且耗时较长，需谨慎选择。

行动建议：面对担保人拒不还款的情况，债权人应依据担保合同的具体条款采取相应的法律措施，并可与担保人协商解决；已承担还款责任的担保人则有权向其他担保人或债务人追偿。在处理此类纠纷时，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议和指导。如果你有具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。