贷款收取渠道费是否合法，需分情况讨论：
若渠道费实为利息或变相利息：
- 根据《民法典》及相关金融法规，贷款利息的收取需在法定范围内，且不得通过其他名义变相提高利率。若渠道费被认定为利息的一部分，或实际上是为了规避利率上限而设立的额外费用，那么这种收费方式可能不合法。例如，如果贷款合同约定的年利率已经接近或达到法定上限，而金融机构又通过收取渠道费的方式额外增加借款人的负担，这就可能构成变相提高利率，违反相关法律法规。
若渠道费为合理服务费用：
- 如果渠道费是金融机构为借款人提供特定服务（如贷款咨询、贷款申请协助、贷款审批加速等）而收取的费用，且该费用在贷款合同中明确约定，且金额合理，不违反相关法律法规的强制性规定，那么这种收费方式可能是合法的。但需要注意的是，金融机构必须确保所提供的服务真实存在，且费用与服务内容相匹配，不得虚构服务项目或提高服务费用以谋取不正当利益。
特殊情况下的合法性判断：
- 在某些特殊情况下，如金融机构与第三方合作提供贷款服务，且第三方确实为借款人提供了有价值的服务（如信用评估、担保等），那么金融机构或第三方收取一定的渠道费或服务费可能是合法的。但这种情况下，必须确保费用的收取透明、合理，且符合相关法律法规的规定。
法律建议：
- 仔细审查贷款合同：借款人在签订贷款合同前，应仔细审查合同条款，特别是关于利息、费用等方面的约定，确保自己了解并同意所有费用项目。
- 咨询专业人士：如果对贷款合同中的条款或金融机构的收费方式有疑问，借款人可以咨询专业的法律人士或金融顾问，以获取更准确的法律意见。
- 保留相关证据：借款人在贷款过程中应保留好所有与贷款相关的证据，如贷款合同、付款凭证、沟通记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
可能后果：
- 如果金融机构收取的渠道费被认定为不合法，借款人可能有权要求金融机构退还多收的费用，并可能因此获得一定的赔偿。
- 如果借款人因不了解贷款合同条款或金融机构的收费方式而遭受损失，借款人可以通过法律途径维护自己的合法权益，但可能需要承担一定的诉讼成本和时间成本。
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