贷款20万收渠道费是否合法，取决于渠道费的收取是否符合相关法律法规及监管要求。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 渠道费的性质与合法性

1. 渠道费定义：渠道费通常指金融机构或中介机构为提供贷款服务而收取的额外费用，其合法性需结合具体情境判断。
2. 合法收费情形：若渠道费的收取是基于双方自愿、公平、诚实信用的原则，并且明确告知借款人费用明细及收费标准，同时不违反相关法律法规及监管规定，则渠道费的收取是合法的。
3. 非法收费情形：若渠道费的收取存在欺诈、胁迫、隐瞒等不正当手段，或者收费标准过高、不合理，甚至违反相关法律法规及监管规定，如超出国家规定的利率上限等，则渠道费的收取是非法的。

二. 相关法律法规及监管要求

1. 《中华人民共和国民法典》：根据该法典，民事主体从事民事活动，应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。贷款机构在收取渠道费时，应确保费用收取的合法性、合理性和透明度。
2. 《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法规定，银行业金融机构应当遵守审慎经营规则，不得从事违法违规的金融活动。渠道费的收取需符合银行业监管要求，不得损害借款人合法权益。
3. 监管政策：金融监管机构对贷款机构的收费行为有明确的监管要求，如费用明细需公开透明、不得违规收费等。贷款机构在收取渠道费时，应确保符合监管政策要求。

三. 结论与建议

• 结论：贷款20万收渠道费是否合法，需结合具体情境判断。若渠道费的收取符合相关法律法规及监管要求，且基于双方自愿、公平、诚实信用的原则，则合法；反之，则非法。
• 建议：借款人在申请贷款时，应仔细了解贷款机构收取的渠道费明细及收费标准，确保费用收取的合法性、合理性和透明度。如遇非法收费行为，可及时向金融监管机构举报或寻求法律援助。

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