关于房贷违约金的计算基数，它并非简单地按照贷款总额或者剩余贷款额来一概而论，而是主要取决于您与贷款机构（如银行）所签订的贷款合同中的具体约定，以及相关法律法规的规定。以下是对这一问题的详细解答：

一、依据合同约定确定计算基数

1. 以贷款总额为基数：

   • 如果贷款合同中明确约定，违约金是按照贷款总额的一定比例来计算，那么在发生违约时，您就需要以贷款总额作为计算违约金的基础。例如，合同可能规定，若您提前还款，需按贷款总额的2%支付违约金。

2. 以剩余贷款额为基数：

   • 另一种情况是，合同可能规定违约金是按照剩余贷款额的一定比例来计算。这意味着，随着您逐渐偿还贷款，剩余贷款额减少，违约金也会相应减少。例如，合同可能规定，提前还款时，违约金为剩余贷款额的1%。

二、合同未约定时的处理原则

如果贷款合同中没有对违约金的计算基数作出明确约定，那么贷款机构通常会根据违约行为所造成的实际损失，以及相关法律法规的规定来确定违约金数额。在这种情况下，贷款机构可能会考虑以下因素：

1. 违约行为的影响范围：

   • 如果您的违约行为对贷款机构造成了较大的影响，如导致贷款机构无法按时收回资金，或者增加了贷款机构的管理成本等，那么贷款机构可能会倾向于以较高的基数（如贷款总额）来计算违约金。

2. 实际损失情况：

   • 贷款机构也会根据您的违约行为所造成的实际损失来确定违约金数额。如果违约行为仅导致贷款机构较小的损失，如少量的利息损失或管理费用增加等，那么违约金数额可能会相对较低。

三、建议与注意事项

1. 仔细阅读合同条款：

   • 在签订贷款合同时，务必仔细阅读并理解合同中关于违约金计算方式、比例及基数的条款。这有助于您了解在发生违约时可能需要承担的责任，从而做出更明智的决策。

2. 咨询专业人士：

   • 如果您对合同中的任何条款存在疑问或不明确之处，建议及时咨询专业的法律人士或金融顾问。他们可以提供准确的法律解释和建议，帮助您更好地理解合同内容。

3. 保留证据，维护权益：

   • 在发生违约纠纷时，应妥善保留相关证据，如合同文本、还款记录、沟通记录等。这些证据将有助于您在必要时通过法律途径维护自己的合法权益。

综上所述，房贷违约金的计算基数并非固定不变，而是需要根据贷款合同的具体约定以及相关法律法规的规定来灵活确定。因此，在签订贷款合同时，请务必仔细阅读并理解合同条款，以确保自身权益不受损害。