若招商银行房屋按揭贷款已连续3个月未还，您需立即采取行动以避免更严重的法律后果，具体处理方式如下：

1. 立即补缴欠款，避免进一步违约
   根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定还款的，需承担继续履行、赔偿损失等违约责任。您应第一时间补缴3个月未还的本金、利息及可能产生的罚息（罚息标准通常在合同中约定，一般为正常利率的1.5倍左右）。若资金紧张，可先偿还部分款项，并与银行协商剩余部分的还款计划，表明还款意愿以降低被起诉风险。

2. 主动与银行沟通，争取协商解决方案

   • 申请延期还款：若因短期资金周转困难导致逾期，可向银行提交书面申请，说明逾期原因（如失业、疾病等）及还款计划，争取延长还款期限或调整还款方式（如将等额本息改为等额本金）。
     
   • 协商暂停还款：部分银行在特殊情况下（如自然灾害、重大疾病）可能允许借款人暂停还款1-3个月，但需提供相关证明材料，且暂停期间利息可能继续计收。
     
   • 重新制定还款计划：若长期还款能力下降，可与银行协商降低月供金额（如延长贷款期限），但需注意总利息支出可能增加。

3. 警惕银行起诉风险，做好应诉准备
   若连续3个月未还款且未与银行达成协商，银行可能依据《民事诉讼法》向法院提起诉讼，要求您偿还全部贷款本息、罚息及诉讼费用。若法院判决您败诉，您需在规定期限内履行还款义务，否则银行可申请强制执行，包括查封、拍卖抵押的房屋。

   • 应诉要点：若您认为银行存在违规行为（如未履行催告义务、违规收取费用等），可在答辩中提出抗辩，并提交相关证据（如催款通知、费用明细等）。
     
   • 执行阶段应对：若房屋被查封，您仍可与银行协商还款方案或申请保留部分生活必需费用；若房屋被拍卖，拍卖所得优先偿还银行贷款，剩余部分归您所有。

4. 关注个人征信影响，及时修复信用记录
   根据《征信业管理条例》，逾期还款记录将自还清之日起保留5年。若您在补缴欠款后继续按时还款，良好的还款记录将逐渐覆盖逾期记录，但短期内可能影响您申请信用卡、贷款等金融业务。

   • 修复建议：可向银行申请出具《非恶意逾期证明》，说明逾期原因并非主观恶意，以降低对征信的负面影响。

行动建议：

• 立即联系招商银行客服或贷款经办行，说明逾期情况并表达还款意愿；
  
• 整理个人收入、资产及负债情况，制定可行的还款计划；
  
• 若对银行处理方式有异议，可向当地银保监会投诉或寻求法律帮助。
  

如有进一步疑问或需具体协商方案，可直接向我咨询。