结论：贷款3个月没还确实已经构成逾期，且如果房屋是作为贷款的抵押物，银行有权根据合同约定采取相应措施。针对您当前的情况，我将从法律后果、应对措施以及后续建议三个角度为您详细分析。
一、法律后果
逾期利息与罚息：根据贷款合同的约定，逾期还款通常会产生额外的逾期利息和罚息，这会进一步增加您的还款负担。
信用记录受损：逾期还款会被记录在个人信用报告中，对您的信用记录造成负面影响，未来申请贷款、信用卡等金融服务时可能会受到限制或提高利率。
抵押物处置风险：如果房屋是作为贷款的抵押物，且您长时间未还款，银行有权根据合同约定启动抵押物的处置程序，包括拍卖房屋以收回贷款本息。
二、应对措施
尽快还款：首要任务是尽快筹集资金，偿还逾期贷款及产生的利息、罚息，以减少进一步的法律后果和财务损失。
与银行沟通：主动与银行联系，说明您的还款困难和原因，尝试协商延期还款、分期还款或调整还款计划等方案。银行可能会根据您的实际情况给予一定的宽限期或调整还款方式。
寻求法律援助：如果您与银行在协商过程中遇到困难，或者银行采取了不合理的措施，您可以寻求法律援助，咨询专业律师（如我）的意见，了解您的权利和义务，以及可能的法律救济途径。
三、后续建议
加强财务管理：逾期还款往往与财务管理不善有关，建议您加强财务管理，合理规划收支，确保按时还款，避免类似情况再次发生。
了解贷款合同条款：仔细阅读贷款合同，了解其中的还款条款、逾期处理、抵押物处置等相关内容，以便在遇到问题时能够及时应对。
建立应急储备金：为了应对突发情况，建议您建立一定的应急储备金，以应对可能出现的还款困难或其他紧急支出。
举例说明：假设您因突发疾病导致收入减少，无法按时还款。在这种情况下，您可以主动与银行沟通，提供医疗证明等相关材料，说明您的还款困难，并尝试协商延期还款或分期还款等方案。如果银行同意，您可以按照新的还款计划逐步偿还贷款；如果银行不同意，您可以寻求法律援助，了解您的权利和义务，以及可能的法律救济途径。
特别提醒：每个案件的具体情况都有所不同，以上建议仅供参考。如果您面临类似问题，建议直接向我咨询，以便根据您的具体情况提供更详细的法律建议和解决方案。