结论：贷款年化利率再加上担保费达到36%是否违法，需分情况讨论，具体如下：

1. 若该利率及费用总和受法律保护的上限约束：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR为例（假设为3.45%），则四倍为13.8%。若贷款年化利率与担保费之和超过这一比例，超出部分将不受法律保护，即借款人无需支付超出部分的利息和费用。
   • 具体计算：若LPR为3.45%，则法律保护的利率上限为 \(3.45\% imes 4 = 13.8\%\)。若贷款年化利率与担保费之和为36%，则超出部分为 \(36\% - 13.8\% = 22.2\%\)，这部分超出法律保护范围。

2. 若涉及金融机构贷款：

   • 对于金融机构（如银行）的贷款，其利率和费用设定通常受到更严格的监管。虽然直接的法律条文可能未明确规定利率与担保费之和的上限，但金融机构需遵守相关金融监管政策，确保利率和费用的合理性。
   • 若金融机构的贷款年化利率与担保费之和达到36%，这很可能违反了金融监管机构关于利率和费用设定的相关规定，借款人可以向相关监管机构投诉或寻求法律援助。

3. 从合同法的角度分析：

   • 无论贷款来源如何，贷款合同中的利率和费用条款均需符合法律法规的规定。若合同中的利率和费用之和过高，可能构成“显失公平”或“高利贷”，借款人可以依据《民法典》的相关规定，请求法院或仲裁机构变更或撤销相关条款。

法律建议：

• 若您面临的贷款年化利率与担保费之和达到36%，首先建议您核实该利率和费用是否合法合规，特别是与当前LPR的四倍进行比较。
• 若发现利率和费用超出法律保护范围或违反金融监管政策，您可以与贷款机构协商降低利率和费用，或寻求法律援助以维护自身权益。
• 在签订贷款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率和费用的部分，确保自身能够承担并理解相关费用。

可能法律后果：

• 若贷款机构违反法律法规设定过高的利率和费用，可能面临监管机构的处罚，包括罚款、责令整改等。
• 借款人若因高利率和费用而遭受损失，可以向贷款机构追偿，并可能获得法院或仲裁机构的支持。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。