核心结论：未满16岁骑车被汽车撞，保险公司是否赔钱需分情况讨论，主要取决于事故责任划分、保险类型及条款、骑车行为是否合法等因素。以下是具体分析：
1. 事故责任划分是关键
- 若汽车方全责或主责：根据《道路交通安全法》第76条，机动车与非机动车、行人发生事故，有证据证明非机动车/行人无过错的，由机动车方承担赔偿责任。此时，汽车方的交强险和商业三者险需在限额内赔偿，包括医疗费、护理费、残疾赔偿金等。
- 若骑车方有过错（如逆行、闯红灯）：根据过错程度减轻机动车方责任。例如，骑车方承担30%责任，则保险公司仅赔偿剩余70%的损失。
- 若骑车方全责：机动车方无责时，交强险仅在“无责赔偿限额”内赔付（医疗费1800元、死亡伤残1.8万元），商业险不赔。
2. 骑车行为是否合法影响赔偿
- 未满12周岁骑自行车：根据《道路交通安全法实施条例》第72条，禁止未满12周岁骑车上路。若违反此规定，可能被认定存在过错，需承担部分责任，影响赔偿比例。
- 未满16周岁骑电动车：根据规定，骑电动车需年满16周岁。若未满16周岁骑电动车，属于违法行为，可能被认定存在重大过错，甚至影响保险理赔（部分保险公司可能以“违法驾驶”为由拒赔或减赔）。
3. 保险类型及条款的约束
- 交强险：必须赔偿，但限额有限（医疗费1.8万元、死亡伤残18万元、财产损失2000元）。
- 商业三者险：需看保险合同条款。若条款中明确约定“违法驾驶不赔”或“特定年龄限制”，可能影响赔偿。但实践中，保险公司需证明骑车方违法行为与事故存在直接因果关系，否则仍需赔偿。
- 意外险/学平险：若骑车方自身有意外险，可向自己的保险公司申请理赔，但需注意保险条款是否覆盖“骑车事故”及年龄限制。
4. 特殊情形：监护人责任
- 若监护人未尽到监护职责（如允许未满12周岁儿童独自骑车），可能需承担部分赔偿责任。但此责任与保险公司赔偿无关，属于额外责任。
行动建议：
- 立即报警并保留证据：包括现场照片、监控录像、证人联系方式等，以便后续责任认定。
- 联系保险公司：要求汽车方保险公司定损并协商赔偿，若协商不成可起诉至法院。
- 咨询专业律师：若涉及复杂责任划分或保险公司拒赔，可进一步向我咨询，我会帮您分析保险条款、责任比例及诉讼策略。
总结：未满16岁骑车被撞，保险公司是否赔钱需结合事故责任、骑车行为合法性、保险条款综合判断。建议优先通过协商或诉讼解决，必要时可寻求法律帮助。