结论：月利率7.2%（即年利率86.4%）在民间借贷中通常是不合法的，因为该利率超过了法律规定的上限。
分析说明：
法律规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 假设当前的一年期LPR为3.85%（实际数值会随时间变化，需以最新数据为准），那么其四倍即为15.4%。因此，年利率超过15.4%的部分，在法律上通常是不被保护的。
利率计算与比较：
- 月利率7.2%转换为年利率为\(7.2\% \times 12 = 86.4\%\)，这远远超过了法律规定的上限15.4%。
- 因此，如果借贷双方约定的月利率为7.2%，该利率在法律上是不被认可的，超出部分的利息，借款人可以不予支付。
法律后果：
- 如果出借人按照月利率7.2%收取利息，借款人可以拒绝支付超出法律保护部分的利息。
- 若出借人因此提起诉讼，法院在审理时会根据法律规定，对超出部分的利息不予支持。
特殊情况：
- 需要注意的是，如果借贷双方是企业之间，或者存在其他特殊情况（如金融借款合同等），利率的限制可能会有所不同。但在一般的民间借贷中，上述规定是适用的。
行动建议：
- 借款人：如果你作为借款人，被要求支付月利率7.2%的利息，你可以拒绝支付超出法律保护部分的利息，并可以咨询专业律师以维护自己的合法权益。
- 出借人：如果你作为出借人，与借款人约定了月利率7.2%的利息，建议你调整利率至法律允许的范围内，以避免因利率过高而引发的法律纠纷。
示例说明：
假设你借出10万元，约定月利率为7.2%，那么一年后借款人应支付的利息为\(100000 \times 7.2\% \times 12 = 86400\)元。但根据法律规定，只有不超过15.4%（即15400元）的利息部分是被法律保护的。因此，借款人可以拒绝支付超出15400元的部分利息。
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