定金合约的成立时间，需结合定金交付与商家收款两个关键节点综合判断，具体分为以下两种情形：

1. 顾客支付即成立（实践合同特性）
   根据《民法典》第586条，定金合同属于实践合同（要物合同），其成立需满足两个要件：

   • 双方达成定金合意（如书面/口头约定“支付XX元作为定金”）；
     
   • 顾客实际交付定金（现金、转账等可证明支付的行为）。
     结论：若顾客已支付定金，无论商家是否立即收款（如系统延迟、未查收等），定金合同自支付时成立。商家后续收款行为仅视为对合同履行的确认，不影响成立时间。

2. 商家收款后生效（特殊情形补充）
   若双方约定“定金以商家实际收款为准”（如合同中写明“定金自到账后生效”），则需以商家收款时间为合同生效时间（但合同仍自支付时成立，仅效力延迟）。
   例外：若商家恶意拒收（如提供错误账户、关闭收款通道），导致顾客无法完成支付，则合同未成立，商家可能承担缔约过失责任。

实务建议：

• 顾客：支付后留存凭证（转账记录、收据等），避免现金交易无证据；
  
• 商家：收款后及时确认并出具收据，明确“定金已收”字样；
  
• 争议解决：若对成立时间有分歧，可依据支付记录、沟通记录等证据，通过诉讼或仲裁确定。
  

如有具体合同条款或支付细节需分析，可直接向我提供材料进一步咨询。