1. 结论前置：

   • 欠信用卡无力偿还，在大多数情况下，并不构成犯罪，因此无需选择自首。正确的做法是积极与银行协商，寻求解决方案，并通过法律途径解决纠纷。

2. 法律性质界定：

   • 信用卡欠款无力偿还，主要涉及的是民事责任，而非刑事责任。银行有权通过法律途径追讨欠款，如电话催收、上门催收、法律诉讼等。若银行起诉并胜诉，持卡人需按照法院判决履行还款义务。
   • 只有在特定情况下，如恶意透支且数额较大、经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还时，才可能构成信用卡诈骗罪，从而涉及刑事责任。

3. 与银行的协商：

   • 面对无力偿还信用卡的情况，首要步骤是积极与银行进行协商。说明实际经济情况和还款能力，争取银行的理解和支持。
   • 银行可能会根据具体情况，提供灵活的还款方案，如延期还款、分期还款等。这有助于减轻持卡人的还款压力，并避免进一步的法律纠纷。

4. 法律途径解决纠纷：

   • 如果与银行协商无果，可以考虑通过法律途径解决。可以向法院提起诉讼，请求法院对债务进行调解或裁决。
   • 在诉讼过程中，需要提供充分的证据证明无力偿还的情况，并积极配合法院的调解和裁决。法院会根据实际情况，作出公正的判决。

5. 关于自首的误解：

   • 自首是犯罪嫌疑人主动向司法机关投案，并如实供述自己的罪行的行为。它适用于刑事案件，且是法定的从轻、减轻处罚情节。
   • 在欠信用卡无力偿还的情况下，由于这不构成刑事犯罪（除非涉及恶意透支等特定情形），因此不需要自首。自首在此情境下并不适用，也无法解决民事纠纷问题。

6. 特定情况下的刑事责任与自首：

   • 如果持卡人的行为被认定为恶意透支，且涉嫌信用卡诈骗罪，那么应当考虑自首。自首可以依法从轻或减轻处罚。
   • 但在此之前，持卡人应明确自己的行为是否构成犯罪，并咨询法律专业人士（即向我咨询）以获取准确的法律意见。

7. 财务管理与规划：

   • 建议加强财务管理和规划，避免类似情况的再次发生。合理安排收入和支出，确保能够按时偿还信用卡欠款。
   • 可以考虑制定预算计划、建立紧急储蓄基金等措施，以提高自己的财务稳定性和抗风险能力。

总结与建议： 欠信用卡无力偿还时，应明确其民事纠纷的性质，无需自首。正确的做法是与银行积极协商，寻求解决方案，并通过法律途径解决纠纷。同时，要加强财务管理和规划，预防类似情况的发生。若涉及信用卡诈骗等犯罪行为，应及时向我咨询法律意见，并根据实际情况考虑是否自首以争取从轻量刑。面对问题不应逃避，而应积极寻求解决之道。