面对对方持有欠条却一直拖欠不还钱的情况，您可以按照以下步骤来有效维护自己的合法权益：

一、优先尝试友好协商

首先，我建议您保持冷静，尝试与欠款人进行友好沟通。了解对方拖欠的具体原因，并表达您的关切和期望其尽快还款的意愿。在沟通过程中，您可以提出一些灵活的还款方案，如分期还款或延长还款期限，以减轻对方的还款压力，同时也增加对方还款的可能性。请务必保留好相关的聊天记录或通话录音，以备不时之需。

二、发送正式催款通知

如果口头沟通无果，您可以考虑以书面形式（如短信、邮件或信函）发送催款通知。在通知中，明确指出欠款金额、还款期限以及逾期可能产生的法律后果，如利息、违约金或法律诉讼等。这有助于增强催款的正式性和威慑力。

三、收集并整理相关证据

在采取进一步行动之前，请务必收集好所有相关证据，以证明借贷关系的存在和欠款事实。这些证据包括但不限于：

• 欠条：作为借贷关系存在的直接证据，务必妥善保管。
• 转账记录：银行转账凭证、电子支付截图等，证明您已实际出借资金。
• 聊天记录：与欠款人的沟通记录，特别是关于借款和催款的对话。
• 其他相关证据：如证人证言、电话录音等，能够辅助证明借贷事实。

四、考虑法律途径解决

如果友好协商和催款通知均未能解决问题，且欠款人确实有能力偿还但拒不履行还款义务，您可以考虑通过法律途径来维护自己的权益：

1. 申请支付令：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，您可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令。这是一种相对简便、快捷的法律程序，能够迅速要求欠款人履行还款义务。

2. 提起诉讼：如果支付令申请不成功或欠款人提出异议，您可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。在诉讼过程中，您需要准备起诉状及相关证据材料，并积极配合法院的审理工作。如果法院判决您胜诉，而欠款人仍不履行还款义务，您可以在判决书规定的履行期限届满后向法院申请强制执行。

五、其他注意事项

• 了解诉讼时效：请注意借贷纠纷的诉讼时效问题，确保在法定时效期内提起诉讼，以维护自己的合法权益。
• 寻求专业帮助：如果您对法律程序不熟悉或担心自己处理不当，可以咨询专业律师的意见或委托律师代理诉讼。
• 保持耐心和信心：法律程序可能需要一定的时间和精力，但请保持耐心和信心。相信法律会给出公正的裁决，并帮助您追回欠款。

综上所述，面对对方持欠条拒不还钱的情况，您应先尝试友好协商解决；协商不成时，可考虑发送催款通知、申请支付令或提起诉讼等法律手段来维护自己的合法权益。在整个过程中，请务必保留好相关证据，并遵循法律法规的规定进行操作。