结论：房产抵押贷款还不上时，一般不能直接申请只还本金，但可以通过与银行协商、申请债务重组或破产清算等途径来寻求解决方案。
分析说明：
贷款合同约定：
- 在房产抵押贷款合同中，通常会明确约定还款方式、还款期限以及利息计算等条款。借款人需要按照合同约定的方式按时还款，包括本金和利息。
- 如果借款人无法按时还款，银行有权根据合同约定采取相应的措施，如加收罚息、提前收回贷款等。因此，直接申请只还本金通常不符合贷款合同的约定。
与银行协商：
- 虽然不能直接申请只还本金，但借款人可以尝试与银行进行协商，寻求更灵活的还款方式。
- 例如，可以提出延长还款期限、降低利息率或分期还款等方案。银行在评估借款人的还款能力和信用状况后，可能会考虑接受这些方案，以减轻借款人的还款压力。协商成功与否取决于银行的态度和借款人的具体情况。
债务重组：
- 如果借款人确实无法按时偿还贷款，且协商无果，可以考虑申请债务重组。
- 债务重组是指通过与债权人协商，对债务进行重新安排，以减轻债务人的还款压力。这可能包括延长还款期限、降低利息率、部分债务减免等。债务重组需要满足一定的条件，并经过债权人的同意。
破产清算：
- 在极端情况下，如果借款人无法偿还债务且没有其他可行的解决方案，可以考虑申请破产清算。
- 破产清算是指通过法律程序将借款人的资产进行变现，以偿还债务。然而，破产清算会对借款人的信用记录造成严重影响，并可能导致其失去房产等资产。
特殊场景：
- 如果借款人因特殊原因（如重大疾病、自然灾害等）导致无法按时还款，且能够提供相关证明材料，银行可能会考虑给予一定的宽限期或减免部分利息。但这并不意味着可以直接申请只还本金，而是需要与银行进行具体协商。
行动建议：
- 及时与银行沟通：如果无法按时还款，应尽快与银行联系，说明情况并寻求解决方案。
- 准备相关证明材料：如果因特殊原因导致无法还款，应准备相关证明材料以便与银行协商。
- 考虑法律途径：如果与银行协商无果，且认为银行的做法存在违法行为或不合理之处，可以考虑通过法律途径维护自己的权益。
法律后果：
- 如果借款人无法按时还款且未与银行达成协议，银行有权采取法律手段追讨债务，包括起诉借款人、申请强制执行等。
- 这可能导致借款人的信用记录受损、房产被拍卖等严重后果。
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