核心结论：贷款少还100元造成逾期，需根据逾期阶段、合同条款及金融机构政策，采取补救还款、协商减免、异议申诉或法律救济等措施。以下分情况说明：

1. 立即补足欠款并联系金融机构

• 操作要点：发现逾期后，第一时间补还100元本金及可能产生的逾期利息、罚息（具体金额以合同约定为准），并主动致电金融机构客服或贷款经理，说明情况（如系统扣款失败、疏忽遗漏等），请求撤销逾期记录。
• 法律依据：根据《民法典》第六百七十五条，借款人应按约定期限返还借款。逾期后及时补救，可降低金融机构认定“恶意拖欠”的风险。
• 注意事项：保留还款凭证（如转账记录、银行回单），并要求金融机构出具书面确认（如邮件、短信），避免后续争议。

2. 核查合同条款，主张减免罚息

• 操作要点：仔细阅读贷款合同中关于“逾期罚息”“违约金”的条款，若合同未明确约定小额逾期的罚息标准，或约定过高（超过LPR四倍），可依据《民法典》第五百八十五条主张调整。
• 协商策略：向金融机构提出“因非主观故意导致逾期，且已及时补还，请求减免部分罚息”，部分机构可能基于客户维护考虑同意减免。
• 风险提示：若合同明确约定罚息且合法，金融机构有权拒绝减免，但可争取分期偿还罚息。

3. 异议申诉：修复征信记录

• 适用情形：若逾期记录已上报央行征信系统，且逾期原因非自身过错（如银行系统故障、扣款指令未及时处理），可向金融机构或征信中心提出异议。
• 操作流程：
  1. 提交书面异议申请（附还款凭证、沟通记录等证据）；
  2. 金融机构需在30日内核查并回复；
  3. 若确认属实，征信中心将修正记录。
• 法律依据：根据《征信业管理条例》第二十五条，信息主体有权对错误征信记录提出异议。

4. 法律救济：应对不当催收或侵权

• 适用情形：若金融机构因100元逾期采取暴力催收、泄露个人信息等违法行为，可依法维权。
• 救济途径：
  1. 向当地银保监会或金融监管局投诉；
  2. 依据《民法典》第一千零三十二条（隐私权）、第一千零三十三条（个人信息保护）提起民事诉讼；
  3. 若催收行为涉嫌“软暴力”或“侵犯公民个人信息罪”，可向公安机关报案。

5. 长期影响：关注信用修复

• 信用修复建议：即使逾期记录无法立即删除，也可通过后续按时还款、增加信用卡使用频率并全额还款等方式，逐步提升信用评分。
• 风险提示：根据《征信业管理条例》第十六条，逾期记录自结清之日起保留5年，期间可能影响贷款、信用卡申请等。

总结建议：优先通过补还欠款、协商减免解决当前问题；若已产生征信影响，及时启动异议申诉；若遭遇侵权行为，果断采取法律手段。具体操作需结合合同条款、金融机构政策及个案事实，如有疑问可直接向我咨询。