核心结论：房贷申请了少还款又逾期，需要分情况处理，一方面要积极与银行沟通解决少还款和逾期问题，另一方面要关注逾期可能带来的法律后果并采取相应措施。以下是具体分析：
与银行沟通解决少还款和逾期问题
- 说明少还款原因
- 如果是因为自身疏忽导致少还款，比如计算错误或者忘记还款金额等，要第一时间联系银行客服，诚恳地说明情况。向银行提供相关的证据，如还款记录、收入证明等，以证明自己并非恶意少还款。例如，你可以提供工资条，说明自己原本计划按照工资的一定比例还款，但由于计算失误导致少还。
- 若少还款是因为经济困难等客观原因，如突然失业、重大疾病等，需要向银行详细阐述自己的困境，并提供相应的证明材料，如失业证明、医疗诊断书等。让银行了解你的实际状况，增加银行对你的理解和同情。
- 协商还款方案
- 申请延期还款：与银行协商能否延长还款期限，将少还的部分和逾期产生的费用分摊到后续的还款中。比如，原本每月还款5000元，由于少还了1000元且逾期，可以与银行协商在接下来的几个月每月多还一定金额，逐步还清欠款。
- 调整还款计划：根据自己目前的经济状况，与银行重新制定还款计划。例如，将等额本息还款方式调整为等额本金还款方式，或者延长贷款期限以降低每月还款额。但需要注意的是，调整还款计划可能会影响贷款利息和总还款金额。
- 减免部分费用：尝试与银行协商减免逾期产生的罚息、滞纳金等费用。如果银行同意减免，可以减轻你的还款压力。不过，银行是否同意减免取决于你的具体情况和银行的政策。
关注逾期可能带来的法律后果并采取措施
- 信用影响
- 了解信用状况：房贷逾期会对个人信用记录产生负面影响。你可以通过中国人民银行征信中心查询自己的信用报告，了解逾期的具体情况和对信用的影响程度。
- 修复信用记录：在还清欠款后，要保持良好的还款记录，按时足额还款，逐渐修复自己的信用。一般来说，不良信用记录会在征信报告中保留一定时间（通常为5年），但随着时间的推移和良好信用行为的积累，影响会逐渐减小。
- 银行催收与法律诉讼
- 应对银行催收：银行会通过电话、短信、信函等方式进行催收。在接到催收通知后，要积极与银行沟通，表明自己解决问题的态度和意愿。不要逃避银行的催收，否则可能会加重银行的催收力度，甚至引发法律诉讼。
- 防范法律诉讼：如果逾期时间较长、欠款金额较大，银行可能会采取法律手段追讨欠款。一旦收到法院的传票，要及时应诉，积极配合法院的审理工作。在诉讼过程中，你可以向法院说明自己的实际情况和还款意愿，争取与银行达成和解或者调解协议。如果法院判决你偿还欠款，要按照判决要求及时履行还款义务，否则银行可以申请强制执行。
建议：在整个处理过程中，要保持与银行的良好沟通，积极解决问题。同时，要注意保留与银行沟通的记录、还款凭证等相关证据，以备不时之需。如果对银行的处理方式或法律程序有疑问，可以直接向我咨询，我会为你提供详细的解答和指导。