有精神病的人一般不能直接拿土地证办贷款，需根据其民事行为能力状态分情况讨论：

1. 若精神病患者被认定为无民事行为能力人
   根据《民法典》第二十一条、第二十四条，无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。此时其监护人虽可代为管理财产，但不能直接以患者名义用土地证办理贷款。若监护人擅自以患者财产设定抵押，可能因损害被监护人利益而无效，银行通常也不会受理此类申请。

2. 若精神病患者被认定为限制民事行为能力人
   根据《民法典》第二十二条，限制民事行为能力人可实施与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。但办理贷款属于重大财产处分行为，超出其能力范围，需经法定代理人同意或追认。若未经法定程序，贷款合同可能被认定为效力待定或无效。

3. 若精神病患者处于间歇性精神正常状态
   在精神正常期间，患者具有完全民事行为能力，理论上可自行办理贷款。但实践中银行会严格审查其还款能力、信用记录等，且需提供土地权属证明、抵押物评估报告等材料。若贷款后发病导致无法还款，可能引发法律纠纷。

补充说明：

• 银行在受理贷款时，会要求申请人提供身份证明、收入证明、抵押物权属证明等材料，并评估其还款能力。若发现申请人存在精神疾病史，可能要求提供精神健康证明或拒绝贷款申请。
  
• 若监护人以患者财产为他人贷款提供担保，需符合《民法典》第三十五条关于监护人职责的规定，即不得损害被监护人利益，否则担保行为可能无效。

建议：
若涉及具体案件，建议携带病历、土地证、贷款合同等材料，进一步向我咨询法律风险及应对方案。