银行罚款的承担主体取决于罚款的性质和产生原因，具体分为以下几种情况：

1. 因借款人违约产生的罚款（如逾期还款罚息）
   根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。此时罚款本质是违约责任，由借款人承担。例如：

   • 贷款合同约定逾期利率为日万分之五，借款人逾期10天未还款，则需支付本金×0.05%×10天的罚息。
     
   • 若合同未约定逾期利率，银行可参照中国人民银行规定的逾期贷款罚息标准主张权利。

2. 因银行操作失误或系统故障导致的罚款（如错误扣款）
   若罚款是银行单方面错误操作（如重复扣款、错误计算利息），则属于银行过错，罚款应由银行自行承担，并需退还多扣款项。例如：

   • 银行系统故障导致借款人账户被重复扣划两笔贷款，多扣部分需全额退还，且银行可能需赔偿借款人因此产生的资金占用损失。

3. 因第三方原因导致的罚款（如担保人违约）
   若贷款涉及担保，且罚款因担保人违约产生（如担保物价值不足、担保人拒不履行代偿义务），则罚款可能由担保人承担，但最终仍可能追溯至借款人。例如：

   • 借款人以房产抵押贷款，因房价下跌导致抵押物价值不足，银行要求借款人补足差额或支付违约金，此时罚款由借款人承担；若担保人（如保证人）拒不履行代偿义务，银行可同时追究担保人责任。

4. 因监管处罚导致的银行内部罚款（如合规违规）
   若罚款是监管部门对银行违规行为的处罚（如未履行反洗钱义务、违规放贷），则罚款由银行自身承担，与借款人无关。例如：

   • 银行因未严格审核借款人资质被银保监会罚款50万元，该罚款由银行缴纳，不会转嫁给借款人。

法律建议：

• 若您作为借款人被银行要求支付罚款，首先核对贷款合同条款，确认罚款是否属于合同约定的违约责任范围；
  
• 若认为罚款不合理（如银行计算错误、未履行告知义务），可要求银行提供罚款依据，或向当地银保监局投诉；
  
• 若涉及担保纠纷，需结合担保合同约定及《民法典》关于担保物权的规定，明确各方责任。
  

温馨提示：银行罚款的合法性需以合同约定或法律规定为前提，若您对罚款性质或金额有疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您分析。