结论概述：当银行认为因丢失钱款而要求欠债人和担保人承担责任时，这通常涉及到债务清偿和担保责任的问题。具体如何处理，需根据债务的性质、担保的方式以及相关法律法规来综合判断。以下是从不同角度对此问题的详细分析。
一、债务清偿责任
债务人的责任：
- 如果债务是由于欠债人的原因（如丢失、被盗等）导致银行损失，且该债务属于欠债人应偿还的范畴，那么欠债人通常需要承担清偿责任。
- 欠债人应积极与银行沟通，说明情况，并尝试协商解决方案，如分期偿还、延期偿还等。
债务人的免责情形：
- 如果债务人能够证明丢失钱款是由于不可抗力（如自然灾害、战争等）或银行自身的过错导致的，那么债务人可能免除或部分免除清偿责任。
- 不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。如果债务人能提供充分证据证明丢失钱款属于此类情况，可依法主张免责。
二、担保人的责任
一般保证责任：
- 如果担保合同中约定的是一般保证，那么担保人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
- 但在此情况下，如果债务人确实无法偿还债务，且银行能够证明已对债务人进行了充分的追偿努力，担保人可能需要承担清偿责任。
连带责任保证：
- 如果担保合同中约定的是连带责任保证，那么当债务人无法偿还债务时，银行有权直接要求担保人承担清偿责任。
- 担保人在承担清偿责任后，有权向债务人追偿。
担保人的免责情形：
- 如果担保人能够证明银行与债务人之间存在恶意串通、欺诈等行为，导致担保合同无效或可撤销，那么担保人可能免除担保责任。
- 另外，如果担保合同存在法定无效情形（如违反法律、行政法规的强制性规定等），担保人也可能免除担保责任。
三、法律建议
欠债人：
- 应尽快与银行沟通，说明丢失钱款的情况，并尝试协商解决方案。
- 如果认为银行的要求不合理或存在争议，可以寻求法律援助或咨询专业律师，了解自己的权利和义务。
担保人：
- 在承担担保责任前，应仔细审查担保合同的内容，了解自己的担保方式和责任范围。
- 如果认为银行的要求不合理或存在争议，同样可以寻求法律援助或咨询专业律师，以维护自己的合法权益。
共同行动：
- 欠债人和担保人可以共同与银行协商解决方案，如提供其他担保方式、分期偿还等。
- 如果协商无果，可以考虑通过法律途径解决争议，如提起诉讼或申请仲裁。
后续思考依据：在处理此类问题时，关键在于明确债务的性质、担保的方式以及相关法律法规的规定。因此，建议欠债人和担保人在面对银行的要求时，保持冷静、理性沟通，并寻求专业法律意见以维护自己的合法权益。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。