若房屋抵押贷款3年到期不续贷，贷款人可能面临贷款银行要求提前收回贷款、房屋被处置等风险，需根据具体情况采取应对措施。以下分情况详细说明：
一、贷款合同有明确约定到期处理方式
- 合同约定到期需一次性还清本息
- 银行有权要求还款：若贷款合同中明确约定贷款期限为3年，到期后需一次性偿还全部本金和利息，那么贷款到期后，银行有权要求贷款人立即偿还剩余贷款本息。
- 贷款人应对措施：
- 筹集资金还款：贷款人应尽快筹集资金，如通过自有资金、向亲友借款等方式，在合同约定的期限内偿还贷款本息，以避免逾期产生罚息和不良信用记录。
- 与银行协商：若贷款人确实无法一次性偿还全部贷款本息，可主动与银行协商，说明自身困难情况，争取银行给予一定的宽限期或制定分期还款计划。但银行是否同意协商，需根据其内部政策和贷款人的具体情况而定。
- 合同约定到期可续贷但未达成续贷协议
- 银行可要求还款：若贷款合同中约定贷款到期后可续贷，但双方在到期前未就续贷事宜达成一致协议，那么贷款到期后，银行有权要求贷款人偿还剩余贷款本息。
- 贷款人应对措施：
- 尽快协商续贷：贷款人应积极与银行沟通，了解银行不同意续贷的原因，并针对原因采取相应的措施，如补充资料、改善信用状况等，争取与银行达成续贷协议。
- 准备还款资金：若无法与银行达成续贷协议，贷款人需尽快准备还款资金，按照银行要求偿还贷款本息。
二、贷款合同未明确约定到期处理方式
- 银行通常有权要求还款：在贷款合同未明确约定贷款到期后处理方式的情况下，根据相关法律法规和银行贷款业务惯例，银行一般有权要求贷款人在贷款到期后偿还剩余贷款本息。
- 贷款人应对措施：
- 与银行协商解决方案：贷款人可主动与银行联系，说明自身情况，提出合理的还款方案，如延长还款期限、分期还款等，争取银行的理解和支持。
- 寻求其他融资渠道：若贷款人无法在短期内偿还全部贷款本息，可考虑通过其他融资渠道筹集资金，如向其他金融机构申请贷款、发行债券等，但需注意新融资的成本和风险。
- 处置抵押物还款：若贷款人确实无力偿还贷款，且无法与银行达成还款协议，银行有权依据法律规定和合同约定，处置抵押的房屋以收回贷款本息。贷款人应配合银行的相关工作，避免因抗拒处置而承担更严重的法律后果。
三、特殊情况处理
- 因不可抗力导致无法还款：若贷款人因不可抗力事件（如自然灾害、重大疾病等）导致无法按时偿还贷款本息，可向银行提供相关证明材料，申请延期还款或减免部分利息。银行会根据实际情况进行审核，并决定是否同意贷款人的申请。
- 银行存在违规行为：若贷款人发现银行在贷款过程中存在违规行为，如违规收费、未履行告知义务等，可向银行提出异议，并要求银行纠正违规行为。若银行拒绝纠正，贷款人可向相关监管部门投诉或通过法律途径维护自身合法权益。
建议：在房屋抵押贷款到期前，贷款人应提前关注贷款到期时间，并主动与银行沟通了解续贷政策和要求。若无法续贷或无力偿还贷款，应及时采取应对措施，避免产生不良后果。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可直接向我咨询。